Не одно поколение людей задавалось вопросом, где лучше всего хранить свои накопления. Сейчас этот вопрос остается не менее актуальным, благо ежегодно растет возможность разнообразного вложения.
Как показали последние исследования, большая часть россиян предпочитают хранить деньги наличными дома 54% опрошенных и в банках 68%. Но, как полагают эксперты, что, несмотря на текущие экономические условия, все, же лучше диверсифицировать вложения, во избежание инфляционных и валютных рисков.
Лучше всего хранить деньги в сберегательной кассе.
Вклады, это самый распространенный способ хранить свои денежные сбережения, как рублевые, так и валютные. Заключая договора с банком, на хранение клиентом передается определенная сумма денег, которую банк обязуется выплатить с процентами по окончанию оговоренного срока. Депозитная сумма может быть от минимума 10 руб. и практически до бесконечности. Однако не советуется нести все свои сбережения в один банк, несмотря на то что, этот банк страхует ваши вклады, и при банкротстве гарантия государства о выплате максимум семисот тысяч рублей. Соответственно, специалисты предлагают разделить сбережения на несколько частей и положить их в несколько разных банков. Так будет намного надежнее и безопаснее.
В такой форме сбережения есть свои очевидные плюсы – ваши сбережения останутся на протяжении долгого времени в целости и сохранности, и при выборе хорошо зарекомендовавшего и надежного банка, по истечении срока депозита клиент получит оговоренный процент, не прилагая к этому никаких усилий. Для открытия вклада обычно требуется личное присутствие, и наличия паспорта у клиента.
Однако следует заметить, что у депозитов не так уж мало и минусов. Самый основной, первый, это страх клиента, относительно допустимого банкротства банка, где находятся вложенные деньги. Конечно же, банкротства банков в России на сегодняшний день довольно редкое явление. Но про кризис 1998 и 2008 годов все помнят, и мало кто стопроцентно доверяет банкам, какими бы они надежными не были.
Вторым минусом депозитов есть факт, что таким способом точно свои сбережения не удастся приумножить, потому что ни один из банков не предлагает проценты больше или на уровне инфляции, которая по официальным данным составляет 8,8% по итогам 2010 года.
При желании клиента просто положить свои сбережения на депозит, не приобретая страховые услуги, паи, облигации, то процентная ставка максимально достигает 6-8% в год. Естественно, приумножить свои вклады не получится при помощи депозита, но каждый сможет защитить свои сбережения от инфляционных рисков.
Драгоценности.
Весьма малый процент россиян, примерно 15%, пользуется вложением денежных средств в ювелирные изделия, драгоценные камни. Несмотря на такую маленькую популярность, драгоценные металлы могут помочь не только сохранить, но и значительно приумножить ваши сбережения. Не исключайте возможность снижения на мировом рынке цен на драгоценные металлы.
Вероятно, самым приемлемым вложением в драгоценные металлы является способ ОМС обезличенных металлических счетов. Такие услуги предоставляют большинство банков России, также и государственные "ВТБ 24" и Сбербанк. При открытии такого счета выбирается любой из драгоценных металлов – серебро, золото, платина или палладий. У таких счетов свои очевидные плюсы, все операции исполняются виртуально, то есть клиент не имеет напрямую дела с монетами и слитками, и при этом при открытии обезличенного металлического счета клиентом не платится НДС, который составляет 18% в России.
Использование ОМС довольно просто, схема такова – клиент открывает счет в банке, который предоставляет такую услугу, затем открывает счет, но не рублевый или валютный, а в обезличенном металле, в граммах. По истечении оговоренного срока, клиент имеет право конвертировать в рубли металл и снять их со счета, или при уплате НДС забрать физический металл.
01.1998г. цена на золото 187,25 рублей за грамм.
01.2000г. цена на золото 233,30 рублей за грамм.
01.2005г. цена на золото 472,35 рублей за грамм.
01.2010г. цена на золото 1071,40 рублей за грамм.
01.2011г. цена на золото 1376,11 рублей за грамм.
Судя по таблице в период с 1998-2011гг. подорожание золота составило более чем в семь раз. Отсюда следует, что владелец ОМС остается с чистой прибылью. Правда, не нужно забывать, что такой способ вложений является долгосрочным. Сохранить и к тому же приумножить за короткий срок свои вложения, таким образом, как видно не удастся. Помимо этого, надо учитывать, что драгметаллы, как и любой другой товар, нужно покупать по самым низким ценам, когда они на самом дне, но не тогда, когда резко поднялись цены и в любой момент начнут падать.
Облигации и акции.
Одним из способов защиты своих денежных средств от обесценивания и инфляции является приобретение облигаций и акций. Обычно так рассуждают – наличные средства трудно уберечь, так как их инфляция просто "съедает" по итогам года. Любая валюта, в том числе и рубль, могут упасть в цене, а вот облигации и акции одной из надежных компаний, одной из них есть Газпром, первое, что приходит в голову, все равно подорожают рано или поздно, так как продукция такой компании всем необходима.
По сути, в этих суждениях есть своя доля правды. Вложенные в ценные бумаги средства могут, как правило застраховать от валютных и инфляционных рисков, более того даже принести огромную прибыль, если средства были вложены только не перед финансовым кризисом. К категории надежных компаний традиционно относятся голубые фишки, такие как ЛУКОЙЛ, Газпром, "Роснефть", или компании, которые занимаются производством и реализацией лекарств и продуктов питания. Касаемо компаний производящих лекарства и продукты, логично заметить, что во время любого экономического и финансового кризиса, всегда будут покупаться продукты и лекарства.
Стоит заметить, что прибыльность облигаций и акций в определенный момент времени сильно отличается. К примеру, те, кто до кризиса вкладывался в рынок фонда, не только отбивали свои вложенные средства, но и получали хорошую прибыль. Но кризис снизил запал у любителей таких вложений, так как за короткое время обесценились в несколько раз все вложенные средства, и стоимость многих акций так и не вернулась на уровень до кризиса. Специалисты советуют с другой стороны вкладывать средства в бумаги именно на упавшем рынке, так как акции крупных компаний в любом случае подорожают в процессе восстановления экономики.
Перед тем, как вложить средства в ценные бумаги, нужно отчетливо понимать разницу между облигациями и акциями, первые имеют невысокую ежегодную доходность, для крупных компаний России она колеблется от 5% до 8%. К примеру, облигации "Газпром нефти" доходностью 7,64% с выплатой в 2016 году. Традиционно такой вид ценных бумаг является довольно устойчивым и надежным к разным кризисам. Акции являются доходнее, однако не дают стопроцентную надежность.
Следует отметить, что простому человеку совсем не просто начать самому инвестирование в облигации. Так как процедура покупки-продажи таких бумаг довольно сложна, учитывая множество тонкостей такого рынка, следует заключить соглашение с брокером, в будущем представляющим интересы на рынке облигаций для клиента.
У такого типа вложений, несомненно, так же есть свои минусы. Во-первых, учитывайте, что акции, как и все ценные бумаги не только могут подниматься в цене, но так, же и дешеветь. Во-вторых, даже самая стабильная и надежная компания в один прекрасный момент может перестать существовать. В этом случае просто не у кого будет требовать вложенные средства в ценные бумаги.
Недвижимость.
При условии, если есть большая сумма денежных средств, как способ вложения является приобретение недвижимости. При покупке недвижимости к минимуму сводятся все возможные валютные и инфляционные риски. В период кризисов ценовая политика квартир, домов, таунхаусов и загородных коттеджей снижается не так сильно, по сравнению с акциями. Этот рынок после стабилизации восстанавливается быстрее.
Покупая "за копейки", и потом, перепродавая через несколько лет квартиру или земельный участок с видимой выгодой, вы можете не только получить прибыль, но и на недвижимости можно всегда заработать, сдавая ее в аренду. На доход, полученный от сдачи жилья в аренду можно безбедно существовать, это зависит от количества квадратных метров и расположения квартиры или участка. И наконец, в этом доме или квартире можно самому жить.
И в итоге, заметим, что лучший способ вложения своих сбережений, все-таки лучше свести к минимуму возможные риски, с помощью диверсификации вложений. Многие инвесторы, к примеру, придерживаются и советуют такую схему: половину сбережений положить равными долями разных валют в банк, открыть ОМС в золоте на 25%, и на оставшиеся деньги приобрести ценные бумаги.
