Причины, по которым может возникнуть желание продать ипотечное жилье могут быть самыми разнообразными. У кого-то пополнение в семействе и уже площадь ипотечной квартиры не устраивает, кто-то не в состоянии осуществлять выплаты по ипотечному кредиту. Существуют самые разные причины. При этом есть несколько способов продажи ипотечного жилья.
Самостоятельная продажа.
В случае самостоятельной продажи ипотечной квартиры, клиенту нужно сообщить в банк о намерении и получить одобрение. В таком случае банк рассчитывает полную сумму долга по ипотечному кредиту, обе стороны подписывают соглашение, только после этого клиент и банк подписывают предварительный договор. Этот вариант продажи квартиры предусматривает погашение долга покупателем. После проведения данной процедуры подписания договора, банк продавцу квартиры отдает документальное подтверждение об отсутствии задолженности и закладную. Далее в Регистрационной палате отмечается передача прав собственности, с квартиры-дома снимается обременение, подписывается и регистрируется договор купли-продажи.
Между суммой долга и стоимостью квартиры должна быть разница. Она закладывается в ячейку банка с условием: пользоваться ею может только клиент с документальным подтверждением права собственности, договора купли-продажи и выписки из ЕГРП. Стоит отметить, что сумму можно положить в ячейку не только банка-кредитора, а и другого банка.
Продажа при участии банка.
В этом случае продажи ипотечного жилья банк принимает непосредственное участие: повсеместно сопровождает сделку, предоставляет собственную ячейку. Сотрудники банка все документальные вопросы с Регистрационной палатой проводят сами. Покупатель квартиры вкладывает средства для погашения кредита по ипотеке в ячейку банка -кредитора, но разница между стоимостью квартиры и долгом по кредиту закладывается в совершенно другую ячейку. Только после этого банк сообщает в Регистрационную палату о погашении кредита, а с квартиры автоматически снимается обременение.
Продажа ипотечного кредита.
Этот вариант требует согласия банка-кредитора. Тщательно проверяются финансовые возможности нового заемщика, если все условия подходят сотрудники банка выносят положительное решение и оформляется договор, долг автоматически переходит на покупателя ипотечной квартиры. Соответственно покупателю передается право собственности и обязательства по погашению ипотечного кредита. Данный вариант продажи отличается тем, что квартира остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного кредита.
Продажа ипотечной квартиры и досрочное погашение покупателем.
Этот вариант сделки - дает возможность продать ипотечное жилье без согласия банка. Но чтобы такой вариант стал возможным, необходимо квартиру продать покупателю, у которого есть возможность и желание незамедлительно погасить кредит. Существуют нюансы: первый – если стоимость оставшегося кредита очень высокая, то не каждый согласится моментально погасить долг, необходимо заинтересовать покупателя (прекрасным благоустройством квартиры, незначительным долгом); второй - в существующем договоре по ипотечному кредиту, не должны быть штрафы при условии досрочного погашения. В таком случае продажи квартиры по строго соблюденной схеме, банк может не знать о заключенном договоре.