Судя по материалам Центробанка, с конца лета прошлого
года регулятор сильно ужесточил надзорную политику в
отношении банковского сектора. Резко увеличились количество
кредитных организаций, которые были лишены лицензии на
право осуществления финансовой деятельности. Хотя, конечно,
Центробанк и раньше лишал банки лицензии за нарушение
федерального финансового законодательства и нормативно-правовой
базы ЦБ. Однако именно в конце лета прошлого года, когда страны Европейского Союза и США стали ужесточать санкции против нашей экономики по целым секторам, финансовая разведка зафиксировала рост количества так называемых сомнительных операций, когда банк обслуживает клиента, переводящего большие суммы капиталов на счета в иностранных банках. Естественно коммерческие банки получали за это соответствующее вознаграждение. Вывод капиталов из страны, особенно в условиях осложнения финансового кризиса, больно ударил по экономике страны. Поэтому Центробанк совместно с Росфинадзором разослал всем коммерческим банкам письмо с указанием проверять характер всех операций, которые проводят их клиенты.
В письме Центробанк перечислил основные схемы вывода капиталов из страны. Самой распространенной схемой является так называемая транзитная система перевода денег. Это когда клиент или некая компания осуществляет перевод денежных средств со счета на счет и затем уводит капиталы за границу. А за рубежом уже почти невозможно проследить дальнейший финансовый поток.
Однако далеко не все банки стали исполнять указания регулятора. Если ознакомиться с причинами, указанными в пресс-релизах Банка России о лишении лицензии какого-либо банка, то можно увидеть, что основной классической причиной лишения лицензии являются сомнительные операции по выводу капиталов из страны. Второй самой распространенной причиной можно назвать крайне рискованную кредитную политику и размещение капиталов в активы низкого качества. Можно выделить еще и третью причину это систематическое искажение финансовой отчетности во время предоставления ее регулятору.
Эксперты еще в начале весны в один голос заявляли, что активизация Центробанка вызвана не только систематическим нарушением банковского законодательства рядом игроков, но и ростом активности некоторых банков в сфере так называемой легализацией доходов, полученных незаконным путем. Помимо этого, на примере лишенного лицензии в пятницу ОАО «ГАНЗАКОМБАНКа», аналитику выделили еще и другую причину. Это связано с финансирование различным исламистских и экстремистских организаций. В частности, по сообщениям ряда западных СМИ, ГАНЗАКОМБАНК финансировал исламистские организации на территории Сирии и Ирана, которые наше законодательство считает террористическими. Финансирование терроризма российскими банками уходит своими корнями в период двух военных конфликтов на территории Северного Кавказа. Именно тогда часть столичных банков, контролируемых кавказскими бизнесменами, переводила часть своих капиталов на счета запрещенных организаций и направляла их на закупку вооружения для чеченских боевиков.
Несмотря на просьбы ведущих банкиров, регулятор постоянно подчеркивает, никаких послаблений для нарушителей общих правил банковской игры не будет. Аналитики поддерживают такую позицию Банка России.
