Для того чтобы произвести расчет автокредита, сегодня не нужно идти в банк. Сделать это можно самостоятельно, используя онлайн-сервис калькулятор автокредита.
Большинство крупных банков, которые занимаются автокредитованием, дают своим заемщикам возможность предварительно рассчитать параметры будущего займа.
Автокредитный калькулятор позволяет получить представление о размере ежемесячных платежей и предстоящей переплате. Сервис дает возможность оценить финансовую нагрузку на семейный бюджет и принять взвешенное решение об оформлении займа.
Он также помогает подобрать оптимальный график погашения займа, изменяя параметры автокредита: увеличивая сроки можно уменьшать ежемесячные платежи.
Расчет автокредита на калькуляторе производится на основе следующих параметров, который пользователь должен задать самостоятельно:
Процентная ставка по автокредитам зависит не только от банка, но и от ряда других факторов:
Процентная ставка обычно определяется банками в индивидуальном порядке. Но заемщики могут использовать базовую ставку в качестве ориентира для расчетов.
Стоит помнить, что низкий процент - это еще не гарантия того, что автокредит будет выгодным. Наличие единоразовых и ежемесячных комиссий (по страховке, ведению счета, смс-оповещениями и пр.) может существенно повлиять на итоговую переплату. О наличии комиссий и порядке их начисления банк должен предварительно осведомить заемщика.
Если приобретаемый автомобиль соответствует требованиям для участия в программе государственного субсидирования, то заемщик может рассчитывать на льготные ставки. Некоторые автопроизводители также предлагают приобрести определенные модели машин в кредит через банк на льготных условиях.
Размер автокредита рассчитывается как разница между стоимостью авто и первоначальным взносом. Некоторые банки позволяют получить займ, не имея собственных сбережений. Другие также разрешают включить стоимость КАСКО в тело кредита, тогда размер займа будет увеличен на страховку. Поэтому алгоритм расчета размера автокредита
Стоит учитывать, что максимальный размер кредита зависит не только от программы кредитования, но и от доходов заемщика. Некоторые банки позволяют рассчитать максимальную доступную сумму займа на основании средней зарплаты. Считается, что размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 30-40% от доходов заемщика.
Обычно заемщикам, получающим кредит по двум документам без подтверждения доходов, банк готов выдать более скромную сумму займа, нежели клиентам, подтвердившим свою финансовую состоятельность.
Многие банки сегодня свернули программы автокредитования без первоначального взноса (или выдают такие займы с повышенными ставками). Обычно от заемщика требуется оплатить 10-20% от стоимости машины за счет собственных сбережений. По программам Trade-in можно использовать в качестве первого взноса имеющееся авто.
Право выбора срока автокредита обычно остается за заемщиком. Более длительный период погашения займа обычно выбирают с целью снижения ежемесячных платежей. Для желающих максимально сократить ежемесячные выплаты существуют программы с остаточным платежом, который нужно будет погасить только к концу действия кредита. Остаточный платеж может достигать 50% от стоимости авто.
Большинство банков предлагает своим клиентам погашение кредитов по аннуитетной схеме (равными платежами). Но есть и те, которые позволяют выбрать тип платежа: аннуитетный или дифференцированный (уменьшающийся по мере погашения основного долга). В последнем случае размер переплаты выходит на порядок ниже.
Узнав все указанные параметры автокредита можно приступать к расчетам с использованием калькулятора. Нужно просто указать все параметры автокредита и он автоматически рассчитает ежемесячные платежи и переплату.
Для примера можно рассчитать займ от одного из лидер в сегменте автокредитования - банка ВТБ. Стартовые условия следующие: заемщик хочет купить новый автомобиль, стоимостью 600 тыс.руб. и оформить кредит на три года. В ВТБ 24 обязательным требованием является внесение первоначального взноса в размере 20% от стоимости авто (в данном случае 120 тыс.руб.). Размер кредита составит 480 тыс.руб.
По базовой программе с подтверждением доходов ставка с учетом госсубсидий составит 12,57%, ежемесячный платеж -16,1 тыс. руб.; при оформлении по двум документам и в рамках экспресс-кредитования - 13,57% и 16,3 тыс.руб. соответственно.
Если увеличить срок до 5 лет, то такой кредит уже не попадает под госсубсидии. Ставка составит от 18,5%, а ежемесячный платеж - 12,3 тыс.руб.
