Если вы планируете взять кредит на развитие своего бизнеса и банки манят вас рекламой про ставки ниже 10% годовых — прочитайте эту заметку. Это три правдивых факта о рынке кредитования малого бизнеса в России, о которых должен знать каждый предприниматель.
Банки не выдают кредиты на создание бизнеса с нуля. Даже те банки, которые специализируются на работе с малым предпринимательством, финансируют только действующий бизнес, работающий хотя бы несколько месяцев.
Исключение — немногочисленные кредитные программы, ориентированные на организацию небольшого бизнеса по франшизе. К примеру, программа Росбанка «Успешный старт» позволяет получить до 1 500 000 рублей на открытие точек общепита под маркой Tea Funny. В Сбербанке действует программа «Бизнес-Старт», благодаря которой можно взять в кредит до 3 500 000 рублей и открыть один из нескольких видов бизнеса на выбор.
Отсутствие ликвидного имущества у предпринимателей — главная проблема на пути развития кредитования малого бизнеса в России. Конечно, банки выдают кредиты без залога, но их максимальная сумма сильно ограничена, а вот процентные ставки, напротив, не знают никаких границ.
Теоретически размер беззалогового кредита может достигать 6 000 000 рублей — к примеру, такой предел установлен в Альфа-Банке. На практике взять столько денег сможет только компания с очень серьезными оборотами и образцовой кредитной историей.
Небольшие фирмы и индивидуальные предприниматели с небольшим стажем работы вряд ли могут рассчитывать на кредит без залога, сумма которого превышает 1 000 000 рублей. И за эти не самые фантастические средства им придется платить банку 25-30% годовых.
Получение кредита для малого бизнеса — существенно более сложная процедура, чем аналогичное мероприятие для физического лица. Для подтверждения состоятельности банк может потребовать кучу бумаг, бухгалтерскую и управленческую отчетность, бизнес-план и выписки из налоговой инспекции. Подготовка всех этих документов займет много времени, и это время непременно будет оплачено из кармана будущего заемщика.
Еще одно отличие кредита для малого бизнеса от потребительского займа — в первом случае банки не спешат отменять дополнительные комиссии, размер которых может достигать 5% от суммы кредита. Еще одна возможная статья расходов — оценка имущества, передаваемого в залог, и его страхование.
Наконец, девять из десяти банков, которые предоставляют кредиты юридическим лицам и ИП, требуют открытия расчетного счета. Это не самые большие, но малоприятные затраты, которые также придется понести заемщику.
Источник: — кредиты малому бизнесу в банках России
