МФО, выступающие кредиторами, аналогично другим участниками финансового рынка (банкам, кредитным учреждениям), проводят тщательную проверку всех своих клиентов, а также оценивают уровень их платежеспособности и надежности. Чтобы иметь представление о потенциальных заемщиках, микрофинансовые учреждения отправляют запрос в БКИ, из которого получают информацию о прошлой репутации заемщика. Чтобы податель заявки имел больше шансов на оформление договора займа, поля, подлежащие заполнению в анкете, должны содержать максимально полную информацию о заявителе на ссуду.
История кредитования кредитополучателя оценивается через бюро, которое в процессе автоматической проверки, направляет ответ кредитору-заявителю. Довольно часто, для того чтобы убедиться в правильности заполненных данных, менеджеры кредиторов делаю звонки на все указанные в анкете номера. Процедура предоставления займа в среднем занимает около получаса.
Основные требования, предъявляемые при предоставлении микрокредита
Требования, которые МФО выдвигают к потенциальным кредитополучателям при выдаче микроссуды, практически ничем не отличаются от базовых условий, соблюдения которых требуют иные кредиторы. В частности, это российское гражданство, предусмотренный законодательством возраст, который, как правило, ограничен диапазоном от 18 до 75 лет, и, конечно же, наличие постоянного трудоустройства и стабильного дохода, уровень которого должен соответствовать размеру запрашиваемой суммы займа.
Таким образом, требования, выдвигаемые к клиентам при выдаче микрозайма, аналогичны факторам, на основании которых принимается решение при предоставлении обычного кредита. Тем не менее, отношение МФО к своим клиентам более лояльное, нежели подход банков к потенциальным получателям ссуды. Если в банке получить отказ в предоставлении капитала взаймы достаточно просто, причем объяснять причины не предоставления кредита в большинстве случаев сотрудники не спешат, то основаниями для отказа в займе МФО считают более существенные факторы. Это может быть непогашенный кредит с действующими просрочками, обязательства, возложенные на потенциального заемщика судом, судимость, которая остается на момент подачи заявки непогашенной, недостоверная и ложная информация, либо неимение постоянного и стабильного заработка.
На чем делают акцент сотрудники МФО, пытаясь оценить надежность и порядочность подателя заявки?
Чаще всего специфика деятельности МФО базируется на кредитовании, осуществляемом в онлайн-режиме. Представитель кредитора, рассматривая заявку, не может оценить внешний вид потенциального заемщика, а также понять, ознакомился ли он с расположенной на сайте информацией касательно правил выдачи микрокредитов и многое другое.
Чаще всего, проводя отбор клиентской базы заемщиков, кредиторы акцентируют внимание на состояние кредитной истории подателя заявки, проанализировав которую можно определить число погашенных займов, открытых кредитных обязательств, а также количество просрочек допускаемых за предыдущие процессы кредитования. Достаточно существенную роль играют представляемые потенциальным заемщиком рекомендации от работодателя. Менеджеры МФО, как правило, проходят строгий отбор. Чтобы стать представителем кредитора по работе с клиентской базой, гражданин должен обладать хорошей наблюдательностью и аккуратностью, а также иметь высшее образование и, желательно, с экономическим уклоном.
