Как оформляется залог недвижимости для получения кредита

Многие жители России и города Воронежа в частности, крайне насторожено относятся к предложениям воспользоваться кредитом того или иного банка. Тем более, когда речь заходит о займе, выдаваемом под залог недвижимости потенциального клиента. В нашей статье, мы подробно расскажем о том, чем данный банковские продукт отличается от обычного потребительского кредита, и какие нюансы стоит учитывать, перед тем, как обратится за подобным займом.

Дело в том, что банк не всегда готов выдать необходимую нам сумму в рамках стандартного потребительского кредита. Однако, в таком случае, как правило финансовая организация может предложить клиенту вид кредита с обеспечением. Заёмщик получает денежные средства в желаемом объёме, а в качестве гарантии уплаты долговых обязательств, передаёт банку права на свою недвижимость.

Если по какой то причине клиент не сможет погасить кредит, банк вправе продать заложенную собственность, чтобы оплатить оставшуюся часть займа, и перевести оставшуюся сумму на счёт заёмщика.

Как получить займ под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости - это более сложный банковский продукт, в сравнении с обычным потребительским кредитом. Необходимо собрать объёмный пакет документов, а деньги будут выданы только через некоторое время после одобрения.

1. Для начала вам нужно подать заявку на сайте банка или при личном посещении финансовой организации. Следует указать цели, на которые вы планируете потратить денежные средства и какую недвижимость хотите оставить банку под залог. Далее менеджер предоставит список документов, которые необходимо будет предоставить.
2. У большинства справок имеется довольно короткий срок годности, поэтому по возможности пакет документов стоит приносить в банк как можно раньше.
3. После подписания кредитного договора, оформляется залог на недвижимость. Сделка фиксируется в Росреестре, как правило это за около 5 рабочих дней. Далее выданный Росреестром документ предоставляется в банк и после его проверки вам выдаются денежные средства.

Процентные ставки и условия кредитования под залог недвижимости

Выдача кредита с обеспечением значительно снижает риски финансовой организации. Поэтому ставка по подобным займам, как правило ниже, чем у стандартных потребительских кредитов.

На данный момент актуальные ставки по кредитованию под залог недвижимости варьируется в пределах 12-15% годовых. Однако, при этом банки зачастую обяжут клиента оформить страхование жизни и здоровья, а также объекта недвижимости, в противном случае ставка может возрасти на 1-5 пунктов. Зарплатным клиентам иногда могут быть предложены более выгодные условия в виде скидки в 0,5-2%

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Займ с обеспечением имеет два серьёзных преимущества в сравнении с другими кредитными продуктами:

• возможность получить крупную сумму, величина которой зависит только от стоимости закладываемого объекта;
• выгодная ставка, с максимально возможным сроком кредита, а также комфортным ежемесячным платежом.

Однако минусы у данного банковского предложения также имеются:

• имущество нельзя продать, пока вы полностью не рассчитаетесь по текущему кредиту;
• невозможно получить налоговый вычет, если целью займа не является покупка нового жилья;
• оплата стоимости оценки объекта ложится на потенциального заёмщика. Её стоимость начинается от 4 тысяч рублей и возрастает, если речь заходит об оценке загородного дома;
• выданная сумма, будет где-то на 20% ниже оценочной стоимости, потому что банк при заключении сделки закладывает риски на то, что имущество в будущем может подешеветь;
• страховку придётся оплачивать на протяжении всего периода действия кредитного договора, иначе ставка по займу возрастёт;
• сложности в рефинансировании нецелевого залогового кредита;
• не все объекты недвижимости одинаково подходят в качестве залога. Каждый конкретный случай индивидуален и одобряется на усмотрение банка.

Подводя итог, можно говорить о том, что кредит с обеспечением, является хорошей альтернативой потребительскому займу. Однако, как и к любому долговому обременению следует подходить ответственно, чтобы правильно рассчитать собственные финансовые возможности и не лишиться собственной недвижимости.