Авторизация
 
  • 09:00 – Власти РФ делают ставку на цифровую экономику 
  • 08:00 – В Минфине заявили о понижении инфляционной динамики 
  • 10:00 – У здания Минстроя началась несанкционированная акция валютных ипотечников 
  • 10:00 – ЦБ сообщил об атаке вируса на российские банки 
» » Ипотека для молодой семьи

Ипотека для молодой семьи

  • Ипотека
  • 2

Ипотека для молодой семьи

Ипотечные программы для молодых семей

Покупка жилья в ипотеку – для молодых семей сейчас, это самый простой и быстрый способ начать жить действительно самостоятельной жизнью. Давайте разберемся в том огромном количестве способов приобретения собственного жилья, которые на данный момент доступны молодым семьям.

Для начала разберемся с определениями. Давайте не будем путать программу ипотечного кредитования «Ипотека - молодым семьям», которую продвигает Сбербанк, кстати, многие банки ввели очень похожие ипотечные программы, и Государственную программу обеспечения жильем молодых семей, которая носит название «Молодой семье – доступное жилье». Это совершенно не похожие вещи и сравнивать их как-то ошибочно. Государственная программа предназначается для стоящих на очереди людей, жилье по этой программе, предоставится по льготным условиям. А программа Сбербанка России «Ипотека – молодым семьям», это обычная ипотечная программа.

В данный момент времени можно отделить три способа приобретения собственного жилья молодыми семьями.

Итак, по порядку.

1. Приобретение жилья молодой семьей в коммерческом банке

Маркетологи разрабатывающие «молодежные» ипотечные программы, прежде всего, берут в расчет отсутствие у молодой семьи каких-либо базовых накоплений, или минимальный их объем. Поэтому, сумма первоначального взноса, в таких кредитных программах, очень скромна и начинается с 5% от всей суммы кредитного займа. Но на сегодняшний день многие банки ввели программы, подразумевающие полную, 100% оплату жилья, поэтому размер первоначального взноса, пусть даже и 5% уже не считается преимуществом. Длительность кредитования в этих программах, обычно составляет 20-25 лет, выплаты по кредиту небольшие, что позволяет существенно сократить ежемесячную нагрузку на домашний бюджет. Если же сравнивать годовые процентные ставки, которые предлагают банки по таким «молодежным» программам, то они не слишком отличаются от рыночных.

Такой вариант покупки жилья в рассрочку можно проиллюстрировать, рассмотрев лидера по оформлению ипотечных кредитов – Сберегательного Банка России и его ипотечной программы «Ипотека - молодой семье».

Ипотечная программа «Ипотека – молодой семье» - это не самостоятельная программа, как многие считаю, а всего лишь расширенный вариант «Жилищных кредитов» для молодых заемщиков.

У ипотечной программы Сбербанка «Ипотека - молодая семья» есть ряд индивидуальных особенностей, которые ставят ее на более выгодную позицию, чем другие кредитные программы Сбербанка:

1. В качестве созаемщиков по ипотечному кредиту программы  «Молодая семья», можно включать родителей каждого из супругов, и соответственно их доходы (что может положительно сказаться на определении максимально возможной суммы кредита).

Причем:

- если, Созаемщиками по кредиту являются супруги и Родитель (Родители), при расчете платежеспособности из молодых супругов-заемщиков помимо дохода по основному месту работы могут браться в расчет дополнительные доходы, а в расчет платежеспособности одного (или обоих) из Созаемщиков-Родителей могут приниматься только доходы, получаемые им по основному месту работы (или может учитываться получаемая пенсия);
- если же, Созаемщиками молодых супругов являются мать ( или отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков помимо дохода по одному месту работы ( или получаемой пенсии), по кредитной программе «Ипотека - молодым семьям » могут браться в расчет дополнительные виды доходов, если таковые имеются.

2. По просьбе основного Заемщика, или Созаемщиков по кредитной программе «Ипотека - молодым семьям» может быть дана отсрочка в погашении основного займа (при этом срок кредитования может увеличиваться на дополнительные 5 лет):

-на период времени пока не завершено строительство Объекта недвижимости, в котором будет приобретаться жилье, но не более чем на срок в два года;
-при рождении ребенка (детей) в период действия ипотечного договора и до достижения им (ребенком) возраста в три года.

К сожалению, полностью остановить выплату средств нельзя, платить проценты по ипотечному кредиту придется в любом случае.
В случае, если у молодоженов есть ребенок, то банк может дать кредит не на 80% от общей стоимости будущего жилья, а до 85%. Получается, что заемщику необходимо накопить только лишь 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

2. Новая федеральная программа: "Молодой семье - доступное жилье".

Участвовать в такой программе может любая молодая семья, с возрастом супругов не превышающим 35 лет, или неполная молодая семья, в которой имеется только один родитель и ребенок (возраст родителя до 35 лет). Кроме этого, помимо постановки «на очередь» в качестве «нуждающихся», у молодой семьи совокупный доход должен быть достаточный для открытия ипотечного займа, или займа с рыночными условиями. Только при совпадении всех этих факторов, молодая семья может рассчитывать на принятие в программу «Молодой семье – доступное жилье», и получение государственных денежных средств на новое жилье.

Государственная субсидия (денежные средства) может быть применена на:

- покупку нового жилья;
- строительство собственного жилого дома;
- на внесение первоначального взноса, при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья;
- погашение основной суммы долгового обязательства и уплату процентной ставки по ипотечному кредиту, который был получен раньше, чем была получена государственная субсидия;
- внесение последнего платежа за счет уплаты долевого взноса молодой семьей, которая состоит в жилищно-накопительном кооперативе, и для которой этим кооперативом было куплено новое жилое помещение.

Размер субсидии может варьироваться, но не может составлять менее 35% общей стоимости нового жилья для молодой семьи, не имеющей детей, и не менее 40% для молодой семьи, в которой дети уже имеются (в том числе для неполной молодой семьи, состоящей из 1 молодого родителя и 1 ребенка, или более).

Для включения в государственную программу «Молодой семье – доступное жилье», молодая семья должна подать в орган местного самоуправления, по месту жительства и прописки, следующий пакет документов:

а) заявление, подается в двух экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с нанесением на него даты принятия заявления и приложенных к нему документов);
б) документы, подтверждающие личность каждого члена семьи (супругов и детей, если есть);
в) свидетельство о браке (для неполной семьи необязательно);
г) справка, подтверждающая признание молодой семьи нуждающейся в улучшении её жилищных условий;
д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
е) выписка из домовой книги и ксерокопия финансового лицевого счета.

После передачи этих документов в орган местного самоуправления, там организовывается работа по проверке данных, которые содержат эти документы, и в 10-дневный срок с момента подачи этих документов, принимается решение о признании либо об отказе в признании молодой семьи участницей подпрограммы «Молодой семье – доступное жилье». О любом принятом решении молодая семья уведомляется письмом от органа местного самоуправления.

После включения в программу, молодая семья получает на руки именное свидетельство, удостоверяющее ее право, только есть один нюанс – свидетельство имеет силу только в течении 2-х месяцев с момента его выдачи. Как только молодая семья получает такое свидетельство, его необходимо сдать в банк-партнер федеральной программы «Молодой семье – доступное жилье». После чего в этом банке будет открыт новый именной счет, оформленный на одного из супругов, и на этот счет будет зачисляться государственная субсидия. В этом же банке необходимо будет и получать кредит на приобретение жилья для молодой семьи. Жилье приобретаемое по такой ипотечной программе является собственностью заемщика, но одновременно является залогом для банка.

К сожалению, еще с 2008 года, в связи с наступившим экономическим кризисом, и катастрофической нехваткой, денежных средств в бюджете, действие этой программы в ряде субъектов Российской Федерации было приостановлено. На данный момент региональные власти, по мере возможности, возобновляют действие этой программы на подконтрольных территориях.

Администрация Воронежа в 2011 году возобновила программу, здесь адрес и телефон куда обращаться для участия.

3. Социальная ипотечная программа для молодой семьи

Увы, но все молодые семьи могут воспользоваться предложениями от коммерческих банков, и одновременно с этим не могут получить и государственную помощь для приобретения жилья. Выходом для них является вариант рассмотрения программы Социальной ипотеки, другими словами улучшения жилищных условий социально не защищенных слоев населения, с применением программ ипотечного кредитования, и оказания финансовой поддержки от государства. Но в таком случае, улучшить условия проживания можно только в жестко ограниченных социальных нормах, а на сегодняшний день такая норма равняется 18 кв. метров на одного человека.

Первоочередными пользователями социальной ипотеки являются «очередники», а также молодежь, госслужащие, работники бюджетной сферы (врачи, учителя, милиционеры), военнослужащие, молодые семьи и другие категории граждан.

На данный момент есть три варианта социальной ипотеки:

-дотирование годовой ставки по ипотечной программе кредитования;
-предоставление государственной субсидии на часть стоимости приобретаемого в ипотеку нового жилья;
-продажа государственного жилья молодой семье в кредит по льготной (социальной) цене.

Не забывайте, что субсидия является доходом, а следовательно облагается налогом.

На сегодняшний день все государственные субсидии, выдаваемые государством молодым семьям, для оплаты части стоимости жилья, подлежат обложению стандартным налогом на доходы физических лиц. Ставка по этому налогу  составляет 13%, и эта сумма вычитается в момент непосредственной выдачи субсидии.

Портал "Банки Воронежа" рекомендует следующую очередность действий:

1. Проверьте, можете ли вы рассчитывать на субсидию от государства;
2. Обратитесь в орган местного самоуправления;
3. Ознакомьтесь с перечнем документов, которые вам необходимо собрать;
4. Рассчитайте, хватит ли вам субсидии для внесения первоначального взноса по ипотеке;
5. Выясните, какие банки работают по программе.

рейтинг: 
  • Не нравится
  • +166
  • Нравится
Оставить комментарий
  1. В целом публикация хорошая, ясно и понятно написано куда обращаться по каким вопросам и как можно приобрести жилье при поддержке государственных программ. Но вот в данный момент у меня возник вопрос мы с мужем прописаны в разных районах воронежской области, но постоянно проживаем в г.Воронеже, могли бы мы воспользоваться одной из программ, не меняя прописку, а также приобрести под ипотеку жилье в Воронеже????????
    • bank
    • 20-07-2011, 17:10
    • : 17:10
    • Пользователь offline
      • Нравится
      • 0
    В статье есть ссылка Куда обращаться
    Адрес и телефон там указаны.
  • Читаемое
  • Сегодня
  • Комментируют
Опрос
Картами какой платежной системы вы пользуетесь?
Мы в соцсетях
  • Вконтакте
  • Facebook
  • Twitter