Банковский портал
» » Наследство и кредит
+
+6
-

Наследство и кредит

Кредит (Автор: bank)

Наследство и кредитК сожалению, не всегда письмо от нотариуса о наличии наследства является радостным событием. Все дело в том, что под этим словом может быть ценное или не очень ценное имущество (земельный участок, автомобиль, бытовые вещи или недвижимость), а может, под словом «наследство» вам следует понимать долговые обязательства. При этом практика показывает, что обязательства могут быть совершенно разными – от долга по оплате коммунальных услуг до погашения кредитных обязательств перед банком. Давайте разберемся, что нужно делать, если вам в качестве наследства достались обязательства по выплате ссуды финансовой организации.

Что делать, если вам предстоит выплачивать задолженность по кредиту?

Согласно действующему законодательству, долги по кредитам, ссудам или займам, полученным умершими россиянами, передаются по наследству точно так же, как и любое другое имущество. Однако получить долговые обязательства может лишь тот человек, который соглашается принять долг вместе с остальным имуществом умершего. Если наследник официально отказывается выплачивать задолженность и принимать остальное имущество, положенное ему по наследству, финансовая организация не имеет права требовать от него выполнения каких-либо обязательств. Зачастую кредитные организации, чьи клиенты умерли, требуют от наследников не только вернуть ссуду, но и выплатить все проценты в день принятия ими наследства. Подобные действия являются противозаконными, поскольку по действующему законодательству наследнику умершего заемщика необходимо вернуть финансовой организации только размер тела кредита без начисленных на него штрафов, процентов и комиссий. Кроме того, законодательством предусмотрено, что наследник выполняет долговые обязательства и возвращает финансовой организации только ту часть долга, которую не выплатил сам заемщик, а не заново вносит платежи.

Что делать, если потенциального наследника принуждают выплачивать долги умершего?

Если при оформлении наследства гражданин в качестве «бонуса» получает и задолженность по кредиту, первое, что он должен сделать – убедиться в том, что умерший заемщик имеет страховой полис. Обычно при оформлении серьезных кредитов, к примеру, ипотеки или автокредита, финансовые организации требуют от потенциальных клиентов оформление страхования ссуды в обязательном порядке. Что касается мелких кредитов (потребительского или кредита наличными), страхование осуществляется на добровольной основе. Страхование ссуд может быть разным: заемщику может выдаваться полис о страховании залогового имущества, о страховании здоровья, долговых обязательств перед банковской организацией, и т.д.

Долги как наследство: был ли страховой полис?

Если умерший заемщик при оформлении договора кредитования приобретал и полис страхования здоровья и долговых обязательств, тогда наследнику можно не волноваться относительно того, кто будет погашать долги. Ведь при наличии страховки страховая компания должна за счет собственных средств погасить задолженность перед банковской организацией. Это не распространяется на полис страхования жизни и здоровья клиента. В данном случае страховая компания только выплатит наследнику компенсацию, а тот может использовать полученные средства на полное погашение займа, полученного по наследству. При этом следует отметить, что размер компенсации будет значительно превышать задолженность, то есть, наследник сможет не только в полной мере погасить долговые обязательства, но и потратить оставшуюся часть по своему усмотрению.

Однако финансовые аналитики  считают, что полностью полагаться на страховую компанию не стоит – страховщики не любят выплачивать такие компенсации и находят массу предлогов для того, чтобы не делать этого. Поэтому для получения компенсации наследнику нужно быть готовым к тому, чтобы приложить максимум усилий и заставить компанию выполнить взятые на себя страховые обязательства. Этого может и не произойти, если смерть заемщика произошла не по одной из причин, предписанных в договоре страхования. В частности, к таким причинам относится смерть от обострения хронических болезней, в алкогольном опьянении, и др. В данном случае ответственность со страховой компании снимается, а долг снова перекладывается на плечи наследника – как и в том случае, если умерший не имеет страховки.

Что делать, если наследнику придется погашать долг?

Следует сразу сказать, что процесс вступления в права наследования довольно долгий, и за то время, пока наследник еще не вступил в права, финансовая организация может осуществлять начисление пеней и штрафов по кредиту. Некоторые банковские организации советуют наследнику еще до вступления в права наследования начать погашение долга умершего, чтобы якобы предотвратить увеличение суммы займа. Однако юристы не рекомендуют делать этого, поскольку действующее законодательство освобождает наследников от выплаты дополнительных комиссионных сборов, пеней и штрафов после вступления в свои права.

После завершения процедуры принятия наследства, если наследник готов выплатить задолженность, то банк переносит ссуду на него. Это сопровождается переоформлением договора кредитования. После этого наследник становится заемщиком, который оформил в банке беспроцентный кредит, не облагаемый какими-либо комиссиями и штрафами.



Публикация 3-02-2013, 10:33, её прочитали 3 551 раз(а) и оставили 0 комментариев.
Другие публикации по теме
Ошибки при погашении платежей по кредиту
Казалось бы, что может быть проще, чем точно и неуклонно соблюдать договор кредитования и вносить платежи раз в месяц в оговоренный срок. Это так, однако, многие российские заемщики умудряются вводить
Зачем нужна страховка по кредиту и как на ней сэкономить
Что, в сущности, представляет собой страхование кредита? Прежде всего, это услуга, которую предоставляет заемщику страховая компания. После подписания клиентом договора страхования и покупки страхового полиса,
Правила и выгоды страхования недвижимости
Стоит ли страховать свое жилье?
Поручитель (поручительство) - чем рискуем?
Как вы знаете, самым популярным у банков способом обезопасить свои деньги и обеспечить выполнение обязательств по возврату кредитных средств, является введение кредитного залога или поручительства. Для
Способы раздела ипотечного долга в случае расторжения брака
Не всегда семейная жизнь у людей складывается наилучшим образом. В конце концов, каждый встречает развод по-своему: кто-то с радостью, кто-то со страданием, а кто-то в полном недоумении от того, что делать с
Отзывы и комментарии к публикации

Написать отзыв или комментарий
Ваше Имя:


Ваш E-Mail:



Код:
Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив

Введите код: