Банк России ужесточает отслеживание случайных кредитных агентств, деятельность которых заключается в переводах денежных средств минуя открытие счета. Такие небанковские кредитные организации обяжут отчитываться перед ЦБ, каждый день предъявлять статистические данные по ликвидности и обеспеченности капитала.
Центробанк ранее осветил план инструкции по регулированию нормативов НКО, пропускающих оплаты без открытого счета. Таким компаниям утверждены требования в нормативах- по капиталу, ликвидности. При этом Н1.1, подобный нормативу банка Н1, должен держать не менее 2%. Статистику по нормативным документам НКО обязаны каждый день сдавать. Инструкция вступает в законную силу 29 сентября после публикации в прессе: «Вестник Банка России».
Расчеты норматива по достаточности капитала Н1.1: личный капитал банка делится на его обязательства и умножается полученная сумма на 100%. Обязательства - обязательства небанковской кредитной организации по перечислению денежных средств минуя открытие счета. В итоге ЦБ сумеет регулировать допущенные небанковской кредитной организацией риски, исходя от количества капитала. Норматив ликвидности Н1.1 тоже исчисляется при расчете обязательств: формула расчета, как и по капиталу, но только вместо объема собственного капитала в небанковской кредитной организации
К небанковским кредитным организациям, объем обязательств которых превысил 2 млрд. руб. за минувшее полугодие, прилагаются дополнительные требования. Теперь они обязаны дважды в год отчитываться по счетам бух.учета в Центробанк оборотной ведомостью, по операциям с применением карт и валютным операциям, отчетам прибыли и убыткам.
Урегулирование деятельности НКО - один из очередных шагов по воплощению в действие закона РФ «О национальной платежной системе».
Касательно приведенных нормативов, снижение к 2% достаточности капитала для банка - это банкротство и ликвидация с последующим отзывом лицензии. В случае пресечения этой грани - Центробанк применит меры, но не ликвидирует НКО.