В преддверии введения повышенных коэффициентов риска по потребительским кредитам с достаточно высокими ставками при расчёте доходности капитала банки были вынуждены начать удешевление кредитов. Высокие коэффициенты риска Центробанк установил для розничных ссуд, где ставка превышает 25 процентов годовых – именно до этого уровня большинство банков снизило свои ставки по популярным кредитам.Не так давно Банк России опубликовал свои данные о средне взвешенных ставках по кредитам для физических лиц. В них регулятор сообщает, что в июне средняя процентная ставка для одного наиболее популярного вида ссуд – от 6 месяцев до 1 года – впервые снизилась ниже, чем 25 процентов годовых. Здесь стоит отметить, что всего лишь за один месяц она понизилась на 1,6 п.п. до 24,9 процентов годовых. В целом, можно сказать, что кредиты сроком до одного года июне тоже имели тенденцию понизиться, а средневзвешенная ставка по ним опустилась всего за один месяц с 25,2 до 24,4 процентов годовых.
Схожую тенденцию к снижению ставок по розничным кредитам банки показали ещё в апреле – тогда они были вынуждены снизить их из-за дефицита заёмщиков. Однако уже в мае, после восстановления розничного кредитования и на фоне требований правительства снизить стоимость кредитов для экономики, банки решили компенсировать потерянные доходы и поэтому подняли свои ставки по кредитам для физических лиц.
Однако теперь эксперты утверждают, что не стоит ждать очередного скачка ставок, потому как с первого июля по кредитам со ставками больше 25 процентов годовых Центробанк установил довольно высокие коэффициенты риска при расчёте норматива достаточности капитала. Кроме того, повышенные коэффициенты риска правительство устанавливает в зависимости от размера кредита и его полной стоимости. Таким образом, про эффективных ставках по рублевым займам до 25 процентов коэффициент составит 1, 25-35 процентов годовых —1,1; 35-45 процентов — 1,4; 45-60 процентов — 1,7; более 60 процентов годовых — 2. Между тем, Центробанк сделал предварительные оценки, которые показывают, что теперь банкам потребуется докапитализация как минимум на 70 миллиардов рублей, которая позволит соответствовать требованиям Центробанка по нормативу достаточности капитала – не менее десяти процентов.
Специалисты подтверждают, что снижение ставок в июне действительно связано со вступлением с первого июля повышенных коэффициентов рискам по таким ссудам.
