Банкиры не знают, как осуществлять проверку граждан, уличённых в многочисленных мелких денежных переводах, в связи с чем просят Центральный банк определиться с такими дробильщиками.Финансисты обращают внимание председателя Центрального банка на то, что физические лица начали дробить крупные платежи и переводы на суммы до пятнадцати тысяч рублей, что позволяет им обходить закон о противодействии отмыванию полученных преступным путём доходов. Данная информация была отражена в письме главы Ассоциации российских банков, которое было направлено председателю Банка России.
Согласно указанному закону, банковские организации не проводят идентификацию представителей физических лиц и их самих при приёме платежей и банковских переводов на сумму до пятнадцати тысяч рублей либо той же суммы в иностранной валюте. Впрочем, в случае, когда у сотрудника банковской организации может возникнуть подозрение, что операция совершается с целью финансирования терроризма или отмывания доходов, которые были получены преступным путём, он может осуществить данную процедуру идентификации. Таким образом, банковские учреждения не требуют у своих клиентов огромный пакет необходимых документов.
В это же время данный закон, который установил верхнюю планку суммы с отсутствием идентификации, не ввёл никаких специальных правил или других ограничений.
В письме главы АРБ к председателю Центробанка указано, что на практике нередко случается ситуация, когда физические лица обходят закон, дробя платежи на более мелкие, не превышающие сумму в пятнадцать тысяч рублей. В таком случае банк не может отследить и доказать уклонение физического лица от обязанности исполнять законодательство, учитывая, что идентификацию не проводят. В документе также указано, что идентификация также не проводится при оплате услуг посредством платёжных терминалов, принадлежащих платежному клиенту банка.
В связи с тем, что клиенты сознательно осуществляют дробление крупного платежа на множество или несколько мелких, на практике банковским организациям приходится создавать внутрибанковские лимиты на проведение переводов без открытия счёте, осуществляющихся ежедневно без идентификации.
Заметим, что неопределённость ситуации усугубляется тем, что согласно законодательству, практически все указанные денежные переводы можно классифицировать как проведение сомнительных наличных или безналичных операций.
