Центральный банк рассчитал максимальную стоимость займов, превышать которую банковским учреждениям будет запрещено. Так, самыми дешёвыми займами окажутся крупные наличные кредиты – до 21,6 процента, а самыми дорогими – небольшие кредиты в торговых точках, ставка по которым может составлять до 72,5 процента.Отметим, что с начала июля в силу вступит закон о потребкредитах, согласно которому Центробанк будет определять среднерыночное значение полной стоимости потребкредита по отдельным категориям вроде карт, кредитов наличными и т.д., а определяться оно будет как минимум по сотне крупнейших кредиторов в розничном сегменте. Данный показатель должен стать ориентиром для кредитных учреждений при выдаче всех розничных займов, исключая ипотеку: превысить среднее значение можно будет только на 33 процента. Согласно закону, Центробанк начнет публиковать средние ставки уже в середине ноября этого года, но дата начала их применения законом не устанавливается, однако в связи с тем, что расчет производится каждый квартал, участники рынка ждут, что норма начнет функционировать с начала следующего года.
На ограничение ставок Центральный банк решил пойти в 2013 году после поручения президента России рассмотреть целесообразность прямого регулирования ставок по необеспеченным потребкредитам.
Предварительные расчеты Банка России базируются на информации десяти банков, а не ста, как это предполагает закон, однако все банки являются лидерами потребкредитования. Как рассказывает источник в Центробанке, итоговые цифры будут несильно отличаться от нынешних. В своих расчетах ЦБ разделил розничные кредиты на четыре категории: POS-займы, кредиты наличными, кредитные карты и автомобильные кредиты. Первые три категории ранжируются по срокам и суммам. Максимальная ставка по займам на покупку автомобиля по данным расчетам составит 25,8 процента, если авто с первичного рынка, и 31,9 процента – если автомобиль подержанный.
По кредитным картам клиента могут обязать платить максимум 45,9 процента. Максимальная ставка, предусматриваемая при лимите до тридцати тысяч рублей, составит минимум 28,9 процента, если сумма больше трёхсот тысяч рублей. Кредиты без залога и «цели» будут стоить от 21,6 процента при сумме в триста тысяч рублей на годичный срок до 34,6 процента при сумме до тридцати тысяч рублей с тем же срокам. Максимальные процентные ставки по кредитам POS, которые уже стали традиционно самыми дорогими среди всех банковских продуктов, изменяются от 49,9 процента с суммой более ста тысяч рублей и сроком более года до 72,5 процента с суммой до тридцати тысяч рублей и сроком менее года.
Примечательно, что расчеты Центробанка не пугают банкиров: впервые об ограничении розничного кредитования Центральный банк заговорил ещё в прошлом году, поэтому банковские учреждения заблаговременно стали менять свою кредитную политику, чтобы успеть соответствовать новым требованиям. По словам экспертов, банки уже начали «срезать» дорогие продукты и снижать ставки, что частично обусловлено вступившими в силу законами по расчету норматива достаточности капитала.
