Результаты мая демонстрируют рост просроченной задолженности физлиц по всем видам кредитов. Данный показатель по всему рынку повысился за май до 14,43%. Больше всего просроченная задолженность выросла по автокредитам и ссудам, выдаваемым в секторе торговли. Доля просроченных кредитов на автомобили достигла в мае 9,69%, POS-займов - 15,41%. Просрочка росла более низкими темпами по самым рискованным займам — потребительским ссудам и кредитным картам. По этим видам ссуд просрочка выросла до 15,77 и 12,44% соответственно. До этого в течение года по этим видам займов просрочка увеличивалась быстрее всего: за год по потребкредитам рост был 3 п.п., по картам — более 2 п.п.
Аналитики полагают, что основной причина в снижении реальных доходов клиентов банков из-за стагнации экономики, и хотя безработица и платёжеспособность достаточно стабильны, но уже видны негативные эффекты из-за спада в экономике.
Существенным фактором является рост розничных цен из-за ослабления курса рубля, которое сказалось не только на подорожании импорта, но и подъёме цен на товары, произведённые в РФ, что крайне негативно сказывается на платежеспособности населения. По некоторым данным, за четыре месяца 2014, реальные доходы граждан России уменьшились на 1,2%, что очень значительно, так как в 2013 был рост на 6,3%.
Растёт закредитованность россиян, то есть имеет место рост кредитной нагрузки, сопровождающийся снижением доходов, что ведёт к ухудшению ссудной дисциплины.
В данной ситуации усилия Банка России направлены на сокращение роста рискованных кредитов без залога. Это должно снизить как риски системы, так и кредитную нагрузку на россиян. В 2013 регулятор уже предпринимал жёсткие шаги в этом направлении и в ближайшее время осуществит новое повышение ставок резервирование на высокорискованные ссуды.
В результате населению уже стало сложнее добиться в банке кредита, что не позволяет осуществлять перекредитовку для погашения ранее принятых обязательств.
Часть экспертов считает, что более быстрый рост просрочки, отражает сокращение доли автокредитов и POS-займов в кредитных портфелях банков. А само снижение доли таких кредитов связано с ростом неплатёжеспособности населения и спадом (на 4% год к году) в продаже, а точнее покупке автомобилей в первом квартале 2014.
