Контроль регулятора за корпоративными клиентами все усиливается. Запросы поступают постоянно, больше всего интересуют крупные заемщики. Банки должны подавать информацию о счетах из других банков, их контрагентов из других финансовых организаций. Банки не в состоянии ее предоставить, поскольку клиенты не обязаны ее подавать. Мало того, даже просьба о подаче таких сведений некорректна, так как не оставляет места для коммерческой тайны. Запрошены могут быть таможенные декларации, суммы налогов по заработной плате или выписки из других финансовых структур за неопределенное время.
Центральный банк использует технологическую платформу для сверки пересекающихся платежей, различных поступлений в государственные службы, в том числе и налоговую.
Регулятор спокоен, и на упреки не реагирует. Только таким образом можно достичь минимизации банковских рисков. Запрашиваемые сведенья напрямую относятся к состоянию финансов клиента на данный момент, его деятельности по обслуживанию долга. Правильная оценка заемщика, адекватно заложенные резервы сведут к минимуму возможность банка прийти к банкротству. Финансовая система России должна избавиться от балласта из числа недобросовестных игроков.
Значительная часть банков, у которых были отозваны лицензии, занимались отмыванием денег. Для того, чтобы определить, есть ли в наличии подобная деятельность, регулятор внимательно изучает клиентов финансовых организаций. Если среди них присутствует определенное количество фирм с сомнительным родом занятий и финансовым состоянием, или и вовсе не работающих, это может говорить о сотрудничестве банка с лицами, отмывающими через банк деньги от нечестной деятельности, часто и откровенно уголовной.
Как вариант, банк самостоятельно проводит незаконные операции, выводя подобным образом активы и доводя организацию до банкротства.
В текущем году Центральным банком было отозвано уже 58 лицензий. Из них недостаточные для своих рисков резервы создавали 23 кредитные организации, отмыванием денег для преступных организаций занимался 21 банк.
