Согласно действующему законодательству, МФО могут размещать на хранение привлеченные финансовые средства физических лиц лишь от суммы в полтора миллиона рублей. В связи с этим «двойники» микрофинансовых организации попросту не могут считаться таковыми в юридическом плане, что в свою очередь означает, что такие компании не подконтрольны ЦБ, и регулятор не может применять к ним какие-либо меры воздействия. Учитывая создавшуюся ситуацию, Центробанк РФ просит граждан, прежде чем размещать собственные накопления в той или иной организации, поискать информацию о ней на официальном сайте Банка России, а в том случае если обнаружены нарушения - незамедлительно обращаться в компетентные органы.
По заявлениям, сделанным пресс – центром микрофинансовой организации MoneyMan, только за 2014 год компания выявила больше десяти случаев незаконного использования ее логотипа и названия для привлечения денежных средств физических лиц. В MoneyMan так же отмечает, что современный рынок МФО в среднем оценивается в 45 миллиардов рублей, более того он признан экспертами одним из самых перспективных и быстрорастущих.
Основным видом деятельности МФО является кредитование под высокий процент (1-2 процента в день) физических и юридических лиц на сравнительно небольшие суммы до одного миллиона рублей. Именно для финансирования выдачи подобных займов и привлекаются средства вкладчиков и учредителей. Сумма вклада от одного гражданина не может быть меньше полутора миллионов рублей. В среднем денежные средства размещаются под 16-25 процентов годовых, при этом данный вид дохода облагается по ставке 13 процентов. Но даже оставшиеся после оплаты налога 14-22 процента это намного больше, чем может предложить своим вкладчикам любой современный банк.
Еще одним минусом МФО является отсутствие страхования вкладов Агентством по страхованию вкладов, в солидных компаниях все привлеченные денежные средства страхуются обычными страховыми организациями, в псевдо-МФО про страховку не идет даже речи. Наверное именно поэтому многие эксперты приравнивают псевдо-МФО к самым настоящим финансовым пирамидам, бороться с которыми должны правоохранительные органы и прокуратура.
Исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, отмечает, что населению необходимо доходчиво объяснить, что МФО могут быть разными, в связи с чем прежде чем размещать деньги в одной из многочисленных организации, гражданин должен адекватно оценить все факторы ее деятельности – ставка размещения (она не должна быть необоснованно высокой), наличие страховки, собственного интернет-сайта, уровень просрочки, размещение информации об организации в реестре ЦБ РФ и т.д.