По официальным данным в 2013 году банки одобрили около 50 процентов всех заявок на реструктуризацию, а в 2014 году этот показатель снизился до 25 процентов. По мнению экспертов, данная тенденция связана не только с возникшими сложностями с ликвидностью у банков. Так все чаще для реструктуризации долга к специалистам обращаются заемщики, у которых имеется несколько кредитов, взятых в разных банках, что само по себе значительно усложняет процесс переговоров и сводит эффективность реструктуризации к минимуму.
Согласно статистике каждый десятый заемщик в России имеет пять кредитов и больше, при этом около 5 процентов россиян не видят ничего страшного в том, что половина всех доходов семьи тратится на кредитные платежи. Таким образом, после того как экономическая ситуация в стране заметно ухудшилась, мгновенно вырос процент просроченной задолженности и увеличилось количество должников, готовых прибегнуть к реструктуризации долга как к последнему шансу окончательно не испортить свою кредитную историю.
Сегодня банки готовы предложить своим клиентам сразу несколько способов реструктуризации – увеличение сроков кредитования и уменьшение суммы ежемесячного платежа, списание части долга (чаще всего речь идет о комиссиях, пенях и штрафах) или возврат долга собственностью должника или долей собственности. При необходимости банки могут предоставить заемщикам так называемые «кредитные каникулы» или пониженную процентную ставку. Однако, для того чтобы банк пошел навстречу заемщику важно наличие у него серьезных оснований для этого. Чаще всего такими основаниями являются временные финансовые трудности, препятствующие своевременному погашению кредитных платежей – увольнение с работы, рождение ребенка, смерть одного из членов семьи, присвоение инвалидности, хроническое заболевание, нахождение в местах лишения свободы и так далее.
По мнению экспертов, в 2015 году количество заемщиков желающих реструктуризировать свои кредиты будет только расти. Такой прогноз связан с негативными ожиданиями относительно экономической ситуации в стране. Платежеспособность заемщиков резко снижается на фоне повышения цен на продукты питания, товары и услуги и снижения доходов населения.
