Авторизация
 
  • 18:25 – Прокуратура проверит временную администрацию «Югры» после жалоб о невыплате зарплаты 
  • 08:39 – В Минфине Украины призвали кабмин сократить расходы 
  • 08:30 – ЦБ: снижение цен никак не угрожает российской экономике 
  • 08:00 – Глава Минэкономразвития рассказал о снижении доли доллара в экономике РФ 
» » АСВ сообщает о законодательных изменениях в области системы страхования вкладов, финансового оздоровления и банкротства банков

АСВ сообщает о законодательных изменениях в области системы страхования вкладов, финансового оздоровления и банкротства банков

  • 29.12.2014, 19:14,
  • Банковские новости
  • 0

АСВ рассчитывает без ЦБ найти средства на пополнение фонда страхования вкладовВ декабре 2014 года принят ряд законов, направленных на поддержание стабильности российской банковской системы и защиту законных интересов вкладчиков и кредиторов банков. Одним из важных решений стало принятие поправок в Федеральный бюджет на 2015 и 2016 гг., касающихся выделения 1 трлн рублей Агентству по страхованию вкладов (АСВ) для повышения капитализации банков, что позволит стабилизировать ситуацию в кредитных организациях и расширит возможности банков для кредитования реального сектора экономики.

Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» АСВ наделяется правом осуществлять меры по повышению капитализации российских банков (в отношении ОАО «Сбербанк России» такие полномочия переданы Банку России), путем передачи облигаций федерального займа (ОФЗ), внесенных в имущество АСВ в качестве имущественного взноса Российской Федерацией, в субординированные займы банков и путем оплаты такими ОФЗ субординированных облигационных займов банков. Порядок и условия осуществления имущественного взноса в субординированные займы и облигации будет установлен советом директоров АСВ. Доходы, полученные АСВ по договорам субординированного займа и по субординированным облигациям, будут в полном объеме перечисляться в федеральный бюджет.

Кроме того, для страховых случаев, которые могут наступить после 29 декабря 2014 года увеличен предельный размер страхового возмещения по вкладам физических лиц и счетам индивидуальных предпринимателей до 1,4 млн рублей, что повысит защищенность вкладчиков и укрепит доверие к банковской системе. Механизм страховых выплат остается прежним: при наступлении нового страхового случая вкладчик получит сразу до 1,4 млн руб., независимо от даты размещения средств (по текущим страховым случаям размер максимальной выплаты составляет 700 тыс. руб.). При этом приоритетный порядок выплаты дополнительных 300 тыс. руб. в составе первой очереди кредиторов в рамках процедуры банкротства банка для новых страховых случаев применяться не будет.

Также принят Федеральный закон №432-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов Российской Федерации». В документ включен ряд новых положений, касающихся системы страхования вкладов и банкротства кредитных и финансовых организаций. Временные нормы по предупреждению банкротства банков (процедура финансового оздоровления), содержащиеся в Федеральном законе «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», приобрели статус постоянно действующих.

Закон также предусматривает страхование номинальных счетов, открытых опекунами и попечителями в пользу подопечных. Таким образом, обеспечена страховая защита средств, выплачиваемых на содержание подопечного и подлежащих зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном в соответствии изменениями, внесенными в статью 37 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С 1 апреля 2015 года вводится независимое от обычных вкладов страхование счетов эскроу, предназначенных для расчетов по сделкам с недвижимостью на период их государственной регистрации, с размером возмещения до 10 млн рублей. При этом встречные требования, которые могут возникать в связи с ипотечным кредитом на приобретение жилой недвижимости, не уменьшат размер выплачиваемого страхового возмещения по счетам эскроу. Данное нововведение призвано способствовать переводу в безналичную форму расчетов по сделкам с недвижимым имуществом, а также повышению их прозрачности и безопасности.

Кроме того, закон предусматривает введение механизма дифференциации ставок страховых взносов в Фонд. Устанавливается общая для всех банков базовая ставка взносов на уровне не более 0,15%, дополнительная - для банков, завышающих максимальные ставки привлечения депозитов граждан на 2-3 процентных пункта (п.п.) по сравнению с рассчитанными Банком России средними рыночными ставками, а также повышенная дополнительная - для кредитных организаций, депозиты в которых «дороже» среднерыночных более чем на 3 п.п. Дополнительная ставка устанавливается советом директоров АСВ на уровне не более 50% базовой, повышенная дополнительная - не более 500%. Сейчас ставка отчислений в Фонд едина для всех банков и составляет 0,1% среднего ежедневного объема вкладов за квартал. Банк России будет рассчитывать средние рыночные ставки отдельно для вкладов в рублях и в иностранной валюте на основе публикуемых максимальных ставок по депозитам в крупнейших банках, привлекающих две трети общего объема вкладов населения. Дифференциация отчислений в зависимости от уровня максимальных ставок по вкладам будет применяться с 1 июля 2015 года, а с 1 января 2016 года при определении уровня взносов в дополнение к этому фактору ЦБ и АСВ будут учитывать финансовую устойчивость банков.

В части консолидации норм о банкротстве закон предусматривает особенности признания недействительными платежей, совершенных в преддверии банкротства банков с предпочтительностью в отношении отдельных кредиторов. Такие платежи, в частности, могут быть оспорены при наличии обстоятельств, свидетельствующих о необычности сделки: совершение платежа в обход очередности ожидающих исполнения платежей других клиентов банка; совершение платежа в пользу заинтересованного лица, а также необычность платежа для хозяйственной деятельности клиента.

Вводятся ограничения для оспаривания сделок по межбанковским кредитам (депозитам), совершенных в денежной форме – теперь их можно оспорить только, если доказана необычность таких платежей для самой кредитной организации-банкрота. При этом предусматривается обратная сила новых правил об оспаривании сделок в отношении рассматриваемых в настоящее время заявлений об оспаривании платежей и иных сделок, если по ним еще не вынесено или не вступило в законную силу решение арбитражного суда.

Устанавливается 3-летний срок исковой давности с даты признания банка банкротом для привлечения к субсидиарной ответственности контролирующих лиц. Предусмотрена возможность принятия обеспечительных мер в отношении имущества контролирующих лиц при рассмотрении заявлений конкурсного управляющего.

Уточняется процедура проведения торгов посредством публичного предложения, в которой победителем признается участник, предложивший наивысшую цену, а не участник, первым подавшим заявку (согласно действовавшему ранее законодательству). Устанавливаются ограничения «золотых парашютов» в отношении рядовых работников кредитных организаций: понижение в очередности выходных пособий в части превышения минимальных выплат, установленных ТК РФ; возможность снижения заработной платы судом, увеличенной в течение 6 месяцев до отзыва у кредитной организации лицензии; предусмотрена оплата времени простоя в связи с отзывом лицензии по минимальным тарифам, установленным ТК РФ – 2/3 оклада.

Вводится мораторий на государственную регистрацию сделок по отчуждению недвижимости финансовых организаций на период работы временной администрации, а также прекращение действия всех доверенностей, выданных до назначения временной администрации.

Предусматривается право ЦБ по согласованию с АСВ включать работников Агентства в состав временных администраций страховых организаций.

Глава IX Закона о банкротстве дополнена параграфом 8, устанавливающим особенности банкротства участника клиринга и клиента участника клиринга, в т.ч. предусмотрена возможность передачи имущества клиентов организации, признанной банкротом, другому участнику клиринга, что позволит минимизировать убытки клиентов.

Положения Закона о банкротстве в части осуществления мер по предупреждению банкротства банков будут распространяться и на правоотношения, возникшие до дня вступления в силу Федерального закона. Положения Федерального закона будут применяться к текущим делам о банкротстве кредитных организаций, в соответствии с общими правилами о действии правовых норм во времени.

Также, принят Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» согласно которому для обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов АСВ на основании актов Правительства РФ вправе приобретать акции (доли) банков – участников системы страхования вкладов.

Принятые изменения позволят повысить эффективность работы системы страхования вкладов и результативность проведения процедур ликвидации и санации кредитных организаций.

рейтинг: 
  • Не нравится
  • +1
  • Нравится
Оставить комментарий
  • Читаемое
  • Сегодня
  • Комментируют
Опрос
Картами какой платежной системы вы пользуетесь?
Мы в соцсетях
  • Вконтакте
  • Facebook
  • Twitter