Интересной особенностью и несомненным плюсом мультивалютной карты является, ее привязанность не к одному счету, как это бывает с обыкновенными картами, а как минимум к двум, а бывает, что и к трем. Само собой разумеется, что на каждом из них будет своя валюта.
Причем «карточной» валютой, которую вы выберете, может быть или американский доллар, или евро, а если очень надо, то и одновременное использование двух валют вполне возможно. Единственное условие – один из счетов, обязательно должен быть рублевым, по причине выпуска карточки российскими банками.
Как и обыкновенная платежная карточка, мультивалютная карта, может применяться при оплате товаров, например в супермаркете, ею можно расплатиться за практически любые услуги, и воспользоваться ею для снятия наличных с банкоматов в Российской Федерации, и расположенных за границей. Но это не главная особенность мультивалютной карточки. Основным плюсом ее использования является возможность пользоваться ею и экономить свое время и деньги, при конвертировании валюты, путешествуя по всему миру.
Ведь если ваша карта может оперировать сразу тремя валютами – евро, долларами и рублями, то в России вы можете расплатиться рублями, в зоне duty free, в любом аэропорту – долларами, а если посетите любую страну Европы – там в вашем распоряжении евро. И при этом не переплачиваете за обмен.
Удобство мультивалютной карты проявляется еще и в случае, если вы получаете свою зарплату не в национальной валюте. Вам не нужно больше искать обменные пункты, с благоприятным для Вас курсом обмена, а потом стоять в очередях, достаточно просто получить свои, допустим доллары, и пользоваться ими как Вам вздумается.
Как говорит, один из ведущих специалистов банка: «Очарование мультивалютной платежной карточки в сравнении с пачкой разных банковских карт в вашем бумажнике в том, что нет надобности помнить, какой картой необходимо расплачиваться».
И это действительно так. Когда карточек в Вашем бумажнике скопилось большое количество – это не совсем удобно. И это не добавит Вам состоятельности в глазах коллег или сослуживцев, самый лучший выход, это иметь одну мультивалютную карту, одну кредитную, и корпоративную карту.
Если банк хочет заработать на своих клиентах, то наша задача свести расходы к минимуму, а сервиса и удобства получить максимум. А если мы работаем с банковскими картами, то все зависит не только от системы платежей, которой мы пользуемся, но и от самого банка, с которым работаем.
Но будем последовательны. Предположим, что вы, путешествуя по странам Евросоюза, расплатились своей рублевой картой, которую взяли с собой. Как Ваши рубли перетекут в карман к продавцу? Будет довольно интересный ряд операций: платежная система, переведет евро в доллары, основываясь на своём курсе обмена, с вашего рублевого счета спишется некая сумма, выставленная к оплате системой платежей, и переведенная уже из долларов в рубли, но уже по курсу банка. Надеюсь, от Вас не ускользнуло количество совершенных конвертаций. Действительно, Ваши деньги были конвертированы дважды, и два раза Вы заплатили комиссионный сбор.
Подвох кроется в системе расчета платежных систем Visa и MasterCard, ведь они производят расчеты с банками не в той валюте, на которую у Вас открыт банковский счет, а по определенному правилу: для операций за рубежом – доллары, а с недавних пор - евро, в России – рубли.
Валюта клиринга, это промежуточная валюта применяемая платежными системами для совершения операций конвертации. За пределами Российской Федерации банки сами могут выбирать валюту клиринга. Например, у Ситибанка, использующего карты Visa, доллары – это валюта клиринга.
По этой причине, если у Вас есть дебетовая карта этого банка, Вам не избежать двойной конвертации. Деньги все равно пойдут по знакомой цепочке – евро-доллары-евро. Зато на территории Соединенных Штатов Америки платеж можно производить, не опасаясь переплат за конвертацию, с условием, что карта все того же банка долларовая.
Расчеты с использованием платежных систем MasterCard и Visa банка «Возрождение», в операциях за пределами территории России, проводятся в евро и долларах. Эта схема предусмотрительно спишет рубли с вашего счета, если вы рассчитываетесь рублями, где для расчета понадобятся евро – спишутся евро, ну а для всего остального мира – доллары. По этой причине операции с мультивалютной картой, при поездке в Европу (при условии основного счета карты в евро), сэкономят Вам значительную сумму на конвертации.
Обычно за конвертирование Ваших средств, банки комиссионные не берут. Зато курс пересчета Ваших денег, из одной валюты в другую, будет очень высоким. По такой системе работают Альфа-банк, Ситибанк, Дельта-банк и прочие банки России. Наиболее выгодным курсом обмена для Вас будет, курс по которому меняет Центробанк, он встречается в отечественных банках реже, и по нему меняют такие банки, как «Возрождение», «Союз», МДМ-банк.
Кстати, стоит обратить внимание, что когда вы что-то покупаете, скажем, в магазине, стоимость вашей покупки, сначала блокируется на вашем счете. А уже после подтверждения операции Вашим банком, эта сумма списывается. А то курс валюты на вашей карточке, за этот короткий промежуток времени может измениться. А это, в свою очередь, означает, что сумма списанная с вашего рублевого счета, если вы расплатились картой за пределами РФ, может отличаться от той, которая была в первоначальный момент.
А комиссионные платежных систем Visa и MasterCard, нигде не декларируются, и по этой причине подсчитать, какие будут расходы заранее практически не реально. Как говорят специалисты, сравнивать MasterCard и Visa – дело, обреченное на провал, комиссионные проценты практически одинаковы, и составляют не более двух процентов.
Другое дело – комиссионные за обналичивание при снятии денег в банкомате. Ясное дело, что банкомат вашего банка с Вас ничего не возьмет, или возьмет минимальный процент. А вот за пределами страны, где возможно Вам не удастся найти банкомат вашего банка, придется пользоваться «чужим», а за это выложить комиссионные в размере от 0,4 до 4 процентов, от снимаемой суммы. И разницы нет, мультивалютная ваша карта или нет.
А с 1 января 2005 года, был введен абсолютно новый вид комиссионных. Как сообщил MasterCard Europe, банковским предприятиям, находящимся на территории европейского экономического пространства, и работающими с банковскими картами Maestro, MasterCard и MasterCard Electronic, разрешается взимать еще одну дополнительную комиссию с владельцев карточек. Эта комиссия должна быть выведена в отдельную строку, и четко прописана в платежном документе, который выдается держателю карты на руки. Но самое интересное, что размеры этой комиссии не указываются, не регламентируются и соответственно не контролируется. О подобных дополнительных комиссиях в Visa пока не говорят.
Т.е. из всего этого можно сделать вполне обоснованный вывод: при оформлении документов и получении карточки, внимательно изучите договор и выясните – какие комиссионные Вам грозят, в независимости от того какую карточку оформляете, мультивалютную или обыкновенную. Узнайте, кстати, использует ли ваш банк обменный курс Центробанка, взимающий только комиссионные платежной системы, или вы подпишетесь под еще какие-то дополнительные расходы.
История появления мультивалютных карт довольно продолжительна. Как рассказал один из знакомых специалистов: «Наш банк еще пять лет назад сделал карту, к которой было привязано два счета – долларовый и рублевый. При различных операциях деньги списываются с рублевого счета. В случае, если операция приходит из-за пределов нашей страны, то средства списываются с долларового счета клиента».
Бесплатная не именная карточка Visa Electron выдается каждому клиенту банка «Альфа-банк Экспресс». Казалось бы, это обыкновенная международная карточка для ведения взаиморасчетов. Но в ней есть одно преимущество – она дает доступ ко всем банковским счетам клиента. Например, при наличии у Вас счета в долларах и рублях, сберегательного счета в рублях, и счета кредитки в евро, вы сможете воспользоваться этими счетами всего лишь по одной этой кредитке, т.е. нет необходимости оформлять несколько карточек.
Как считает один из банковских экспертов: «Удобность мультивалютной карточки неоспоримо, если у Вас один счет для зарплаты, а втором – ваша личная валюта, в долларах или евро.
На процентах с конвертации при совершении транзакций свойственно экономить не только рядовым гражданам, но и весьма состоятельным персонам. К примеру, чуть больше года назад Росбанк, для своих супербогатых клиентов, предложил такую же суперэлитную карту - MasterCard World Signia. Эта карта предназначается в первую очередь для тех людей, которые готовы тратить с нее не менее 25 тысяч евро в течении месяца, и не испытывают затруднений в оплате годового обслуживания карты ценой в 1000$. Карта, такой же суперэлитной категории, но только системы VISA, есть и в арсенале Мастер-банка – носит гордое название Visa Infinite. По картам этих категорий можно получить доступ к круглосуточной службе поддержки клиентов, страхование самого высшего уровня, в случае утери карты возможность получить требуемую сумму наличными, и множество бонусных и дисконтных программ. При выезде за пределы России, владельцы карт Infinite и Signia могут вообще ни о чем не беспокоится, при возникновении каких либо вопросов достаточно позвонить по телефону, указанному на карте, и заказать нужную услугу. Для этих карт доступна кредитная линия не менее 25 тысяч евро для Signia, и 20 тысяч долларов для Infinite. Со всеми остальными мультивалютными картами эти суперкарты связывает возможность привязки сразу к трем счетам – рублевому, в долларах и евро.
Мультивалютная карта позволяет своему владельцу перебрасывать денежные средства со счета на счет. Только один из них должен быть основным, обычно основной счет устанавливается при оформлении карты.
Как утверждает, специалист банка: «Основным счетом лучше выбирать рублевый счет, при условии что основная масса расчетов по карте будет производится на территории России. А остальные счета необходимо использовать с целью подкрепления, которое будет совершаться автоматически каждый раз, когда будет недостаток средств на основном счету». Тем более, что счет в иностранной валюте открывается в течение нескольких минут.
В Дельта-банке и банке «Возрождение» размер доступных денежных средств на мультивалютной карте вычисляется, принимая во внимание общую сумму средств на Ваших счетах. Например, если у Вас на долларовом счету есть 100$ и на рублевом 3 тысячи, то Вам будет доступно около 6000 рублей. Но деньги будут сняты одновременно и с рублевого счета и с долларового, и в процессе конвертированы. Стоит отметить, что Дельта-банк конвертирует по своему курсу, а «Возрождение» по курсу Центробанка.
Немного отличается схема Ситибанка и Альфа-банка. Как отмечает, пресс-служба Альфа-банка: «Когда клиент нашего банка оплачивает картой товары или услуги, денежные средства снимаются с основного счета, а это первый открытый счет в «Альфа-банк Экспресс». Объяснить это просто – чужие банкоматы и магазинные терминалы «находят» только основной счет. Так, что необходимо своевременно пополнять его.