Сегодня поговорим о тонкостях успешного капиталовложения. Ведь многие будущие вкладчики, почему то считают, что достаточно положить деньги в банк и можно жить на проценты, а ведь это далеко не так. Отдать деньги банку – это только начало. Важно потом сполна забрать свой обещанный процент. А чтобы по истечению срока вклада, вам не было обидно, за недополученные деньги, внимательно изучите все пункты и подпункты договора с вашим банком.
На что стоит обратить внимание в первую очередь? Банковские специалисты рекомендуют обратить внимание на порядок изменения процентной ставки по вкладу до окончания срока действия договора с банком. На возможные штрафные санкции при закрытии вклада до окончания срока его действия указанного в договоре, а также про возможность автоматического продления договора по истечении срока его действия.
Как всем известно, реклама часто врет, или другими словами сильно приукрашает, так и бывает с рекламой депозитных вкладов. Банки часто рекламируют максимально возможную процентную ставку, которой часто в реальных условиях просто не удастся получить. По этой причине, заключая договор о депозитном вкладе, внимательно его изучите, на предмет соответствия обещанной доходности вклада с той, которая ожидает вас при окончании действия вашего срочного вклада. Запомните, - при заключении срочного депозитного вклада, банк не имеет права изменять процентную ставку без согласования с вами.
К сожалению, это правило касается только срочных вкладов (когда срок вклада четко ограничен), вклады до востребования имеют меньше гарантий. В случае с вкладом до востребования банк может поменять ставку по процентам в одностороннем порядке, и вы ему воспрепятствовать не сможете. Разве, что только забрать свои сбережения.
А сейчас давайте рассмотрим еще один тип депозитных вкладов – интервальный депозитный вклад. В чем его особенность? А вот в чем – при оформлении интервального вклада, договор с банком заключается на неделю, или десять дней, с последующим автоматическим продлением вклада до года или больше. Фактически этот вклад можно считать вечным. Так в чем же основной плюс интервального вклада – проценты начисляются раз в семь или десять дней, количество дней зависит от вашего договора. В случае, если вы не сняли деньги со счета, он автоматически продлевается еще на один такой цикл. В случае с интервальными вкладами банк имеет право менять ставку по окончании очередного цикла.
Случаются в жизни у каждого человека ситуации, когда срочно нужны деньги, и, причем много и сразу. А где их взять – если есть депозитный вклад, можно забрать оттуда, даже с процентами. Но если ваш депозитный вклад срочный, то при снятии денег до окончания срока договора, вам придется платить штрафные санкции.
Неприятно будет, если в договоре с банком будет запись о комиссии, взимаемой за досрочное снятие денежных средств со счета, к примеру, в пределах 1% от суммы депозитного вклада. Задумайтесь о такой возможной ситуации, - вы заключили договор, положили деньги на депозитный срочный вклад, а форс-мажорные обстоятельства случились у вас на следующий день. В таком случае, вы не только не получите никакой прибыли от депозитного вклада, но и сможете забрать сумму денег меньшую, чем та, которую вы внесли.
А в случае, если вам начислялись ежемесячные проценты, то в случае расторжения договора до окончания срока его действия, эти суммы будут учтены, а тело вклада пересчитано. Поэтому особо не удивляйтесь, если при окончательном расчете с банком у вас на руках будет сумма меньшая той, которую вы вложили изначально.
Очень важный момент, который не стоит выпускать из виду – это сроки возврата депозитного вклада, в момент расторжения договора с банком. Для большего числа банков, этот процесс занимает до пяти рабочих дней. Подчеркиваю – рабочих дней, выходные и праздничные дни не считаются. Имеется ввиду, что, если вы придете в банк, к примеру, перед самым Новым Годом, и потребуете свои деньги, то, скорее всего, вы на руки их получите, только после Рождества, а это больше чем календарная неделя.
Даже в случае если в ближайшее время праздников не предвидится, рассчитывайте, что деньги вы получите в течении двух-трех дней. То есть лучше вам будет начать процесс возвращения денег с начала недели, с самого понедельника.
Для вкладчиков держащих деньги на счету в иностранной валюте, например, в американских долларах, стоит обратить дополнительное внимание на процесс выплаты процентов. Если вы будете забирать деньги по окончании действия договора с банком, то проценты будут выплачены в долларах, а если будете снимать их в течении месяца, то скорее всего выплата будет производиться в российских рублях.
Где еще могут возникнуть прения с вашей банковской организацией, так это при попытке банка задержать ваш вклад у себя после окончания срока действия договора. Если вы не хотите продлевать договор, а в документах об этом четко говорится, узнайте, как избежать продления договора, еще до его заключения.
Иногда банк может потребовать о вас написания заявления о возврате денежных средств, за несколько дней до окончания договора. Бывает, что для этого может потребоваться дополнительный визит в банк. А в случае если вы этого не сделаете, деньги останутся в банке, договор будет продлен, но процентную ставку банк выставит уже по собственному усмотрению, ориентируясь на текущую ситуацию на финансовом рынке. Довольно хлопотно, не правда ли? Ведь банки редко работают долго, и для такого визита вам придется покидать свою работу, что может вызвать затруднения в общении с начальством.
В случае, если вы пропустили визит в банк, и договор продлили, не переживайте: ваши деньги никуда от вас не денутся. Надо будет только написать заявление о расторжении нового договора, до окончания его срока. И немного подождать, скорее всего, опять те же пять рабочих дней, а потом прийти и забрать свои денежки.
В момент заключения договора вклада обратите внимание на:
даты, которые будут указаны в договоре: на дату начала действия договора и на срок окончания действия договора;
те же проценты указаны в документе, о которых вам рассказывал консультант от банка, и которые вы видели в рекламной брошюре;
непременно посмотрите, какие комиссионные банк берет за открытие вашего счета и его обслуживание, узнайте, как это будет отражаться на конечном проценте, который вы должны будете получить по окончании действия договора. За зачисление на счет безналичных денежных средств, и при последующей выдаче уже наличными этой суммы, или за перевод её, банк обязательно возьмет комиссию, по своим внутренним тарифам.
Часто эта информация печатается мелким шрифтом, или о ней вообще ничего не указывается в договоре, а может проскользнуть где-то в дополнительных документах. Поинтересуйтесь у вашего консультанта, какие еще комиссионные будут взиматься с вас, и их размер;
проверьте, есть ли на экземпляре договора, который хранится у вас, круглая печать, ведь без нее документ не имеет юридической силы.
