Авторизация
 
  • 00:01 – Правительство готовится совершить «налоговый маневр» 
  • 10:00 – На Украине запретили выплату пенсий через дочерние структуры российских банков 
  • 09:00 – В Минфине заявили, что валютные операции позволили снизить процентные ставки в экономике 
  • 09:00 – Народный банк КНР усилил курс юаня к доллару на 11 пунктов 
» » Система страхования вкладов

Система страхования вкладов

  • Вклады и депозиты
  • 0

агентство по страхованию вкладовГосударственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" была создана в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Основной задачей корпорации является обеспечение функционирования системы страхования вкладов. Для этого Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

В 2004г. в связи с принятием Федерального закона от 20.08.2004 № 121 - ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в России был введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

27 октября 2008 года был принят Федеральный закон №175-Ф3 "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков.

То есть на данном этапе развития Агентство выполняет три функции: страхования вкладов, ликвидацию и оздоровление неплатежеспособных банков.

В юридической литературе называются еще три принципа организации ответственной системы страхования вкладов, не закрепленные в качестве таковых в ст.3 Закона, но выводимые из других его норм. Это принципы допуска в систему только финансово устойчивых банков; ограничительный характер выплат возмещения по вкладам; максимальная скорость выплат.

Принцип допуска в систему только финансово устойчивых банков означает, что участниками системы становятся только банки, которые удовлетворяют ряду дополнительных требований к учету, отчетности, финансовому положению и соблюдают обязательные экономические нормативы. Установление этого принципа предопределено необходимостью ограничения финансовых рисков системы страхования вкладов путем исключения возможности присутствия в ней проблемных банков.

Введение принципа ограничительного характера выплат возмещения по вкладам позволяет отнести отечественную систему страхования вкладов к системам с ограниченной компенсацией. Отличия между системами с полной и частичной компенсацией заключаются в том, что в первом случае гарантируется весь вклад независимо от его суммы, а во втором – лишь его часть в пределах определенной максимальной суммы.

Наконец, наличие принципа максимальной скорости выплаты страхового возмещения обусловлено тем, что способность системы страхования вкладов предотвращать массовое изъятие средств из банков в значительной мере зависит от сроков, в течении которых владельцы депозитов получают возможность воспользоваться своими средствами. В международной практике оптимальным сроком являются 30 дней с момента наступления страхового случая. Считается, что при более длительных сроках выплат может произойти подрыв доверия к системе страхования и возникнуть паника среди населения.

Банк России в системе страхования вкладов осуществляет функции банковского регулирования и банковского надзора. Частью 2 ст. 27 Закона установлено, что Агентство и Банк России координируют свою деятельность и информируют друг друга по вопросам осуществления мероприятий по страхованию вкладов.

Система страхования вкладовОткуда у Агентства деньги на возмещение?

Все банки обязаны участвовать в системе страхования вкладов. Согласно ч. 1 ст. 35 Закона страховые взносы едины для всех банков и подлежат уплате банком со дня внесения банка в реестр банков и до дня отзыва (аннулирования) лицензии Банка России или до дня исключения банка из реестра банков. Таким образом используется накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов.

Какая максимальная сумма будет выплачена вкладчику?

С 01.10 2008 полное возмещение выплачивается по вкладам, не превышающим 700 тысяч рублей.
Не забываем, что в сумму входят также проценты по вкладу, но общая сумма выплат не должна превышать 700 тысяч рублей. Если же сумма окажется больше, то вкладчик может получить только заявив свое требование в рамках процедуры банкротства.

Если вклад в иностранной валюте, то он подлежит пересчету по официальному курсу ЦБ РФ.

Если вклады размещены в разных филиалах одного банка, то сумма страховки все равно не будет больше 700 тысяч.

На что не распространяется страховка?

1) размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
3) переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Когда у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:
1) при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
2) при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.

Важные моменты:

Накопления свыше 700 тыс. рублей, советуем размещать либо в разных банках, либо на разных людей (например, членов своей семьи)

Страхование вкладов осуществляется в силу Закона о страховании вкладов и не требует заключения договора страхования.

Исчерпывающую информацию о системе страхования вкладов (ССВ) могут предоставить специалисты горячей линии АСВ по телефону 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный).

рейтинг: 
  • Не нравится
  • +44
  • Нравится
Оставить комментарий
  • Читаемое
  • Сегодня
  • Комментируют
Мы в соцсетях
  • Вконтакте
  • Facebook
  • Twitter