Наши соотечественники привыкли к тому, что самый надежный способ хранить деньги – это рассовать их по шкафам и бельевым ящикам в собственной квартире. Многие люди, уезжая в отпуск, оставляют свои средства в банковской ячейке, за которую приходится платить. В этом случае более выгодным является открытие летнего депозита с гарантированным фиксированным процентом. Это самый безопасный, но не единственный способ хранения денег в период отпуска.
Большинство людей на вопрос, куда деть деньги на время отпусков, ответят: безусловно, потратить на отдых. Некоторые люди даже оформляют кредиты для того, чтоб иметь возможность хорошо отдохнуть. Но гораздо приятнее отдыхать тогда, когда не задумываешься над тем, сколько времени придется расплачиваться за поездку. Оставлять деньги дома под подушкой – способ небезопасный и не доходный. Единственный выход, при котором человек получает и сохранность средств, и выгоду – это банковский депозит. Эксперты здесь единогласны, и аргументы их неоспоримы: положив деньги на депозит, вкладчик получает преимущества в виде фиксированной процентной ставки и госгарантий возврата средств. Все мы, зная о собственных свободных средствах, так или иначе, захотим их растратить. А если вы знаете, что каждый день на вложенные деньги начисляются проценты, то желание их потратить пропадет само собой. Это будет способствовать не только сбережению имеющихся денежных средств, но и их целевому использованию в дальнейшем. Если ваши средства свободны только определенный период времени или их количество превышает затраты, то наиболее выгодным и простым инструментом будет депозит. Даже если до этого времени вы были убеждены, что хранить деньги следует дома под матрасом, вклад является лучшим средством, поскольку кроме гарантированного дохода он защищает вас от потенциальных краж, которые так популярны в сезон отпусков.
Накануне лета в банковских программах можно найти рублевые вклады на все лето, или на его часть, доходность которых будет составлять 10% годовых, и выше. Следует сравнить ее с максимальной процентной ставкой крупнейших банков РФ, которую в первой декаде мая подсчитал Центральный Банк. Она составила всего 8,3% годовых. А ставки по вкладам на период до трех месяцев в крупнейших банках ниже в 1,5-2 раза. К примеру, в Сбербанке доходность по депозиту в рублях, который можно открыть сроком до года, составляет не более 4,45% годовых. Следует отметить, что эту ставку банк предлагает только тем, кто вкладывает не мене 3 млн. рублей. В оставшихся банках, которые входят в первую десятку, ставка немногим выше. Поэтому более выгодные предложения поступают из тех банков, которые находятся во втором эшелоне, в рейтингах за пределами первой сотни. Однако учитывая системы страхования вкладов, риски депозитов в эти учреждения остаются небольшими.
К разновидности депозитов относятся также вклады в ОМС (обезличенные металлические счета). Общего между ОМС и обычным вкладом достаточно много. Как и при открытии депозита, клиент вносит деньги в банковскую кассу, но на его счет они поступают уже в виде граммов выбранного металла. В ряде банков на ОМС, как и на средства во вкладе, начисляется фиксированный процентный доход. Следует отметить, что он значительно ниже, чем по денежным вкладам. К примеру, счет в металлах, который открыт на срок до 3 месяцев в Росбанке, принесет не более, чем 0,5%, в Банке проектного финансирования – 1,25%. Конечно, итоговых доход подобных вкладов будет зависеть и от курсовой стоимости самих металлов.
В этом году мировые котировки на серебро и золото бьют рекорды: в начале мая цена на золото поднялась до $1541 за унцию, а цена серебра в конце апреля возросла до небывалой раннее отметки $48,7. Все же реальный доход, который могут приносить подобные вложения, зависит не только от мировой цены на драгметаллы. В России не менее важным фактором при оценивании результатов вложений в золото и серебро является курс рубля. В нашей стране цены на драгметаллы устанавливаются Банком России. Безусловно, мировая цена принимается во внимание, однако она пересчитывается из долларовой стоимости за унцию в рублевую стоимость грамма. В этом случае любое колебание стоимости металла на мировом рынке может быть усилено или компенсировано за счет колебаний рубля к доллару. Стоит отметить, что с конца прошлого года, курс доллара играет не в пользу вкладчиков. За этот период рубль укрепил свои позиции относительно доллара, повысив свою стоимость примерно на 10%, в то же время грамм золота подешевел в рублях примерно на 5%, то же самое касается палладия и платины. Только серебро повысило свою стоимость почти на 17%.
Эксперты также советуют отказаться от вкладов в драгметаллы, хотя бы в летнее время. Однако причины для этого другие. Существует трейдерская поговорка, которая относится и к рынку драгоценных металлов. На русском она звучит так: «Продавай в мае и уходи с рынка». Если проводить сезонные наблюдения, можно заметить, что в летний период, до окончания августа, рынок драгметаллов обычно подвергается коррекции. Поэтому лето – не лучшее время для подобных вложений. Тем более, подобные инвестиции рассчитаны на гораздо длительный срок, нежели три месяца. ОМС проигрывает обычным депозитам еще и потому, что они не являются защищенными страховой системой, поскольку драгоценные металлы не относятся к денежным средствам, согласно Гражданскому кодексу.
Вкладчикам, которые хотят найти менее традиционный способ вложить свои средства, чем стандартный депозит, стоит обратить внимание на облигации. Вкладывая средства на несколько месяцев, необходимо диверсифицировать их таким образом, чтобы не оказаться в проигрыше из-за высоких банковских рисков.
