Воронеж является одним из крупнейших промышленных центров России, что не помешало ему по результатам 2014 года попасть в десятку самых бедных городов с населением, превышающим 500000 человек. Необходимость занять до зарплаты несколько тысяч рублей постоянно возникает у многих его жителей, даже при условии своевременной выплаты зарплаты.
Банкам такие клиенты не интересны, поэтому в Воронеже постоянно увеличивается количество микрофинансовых организаций, кредитующих население по упрощённой схеме. Для открытия собственного бизнеса в этой сфере достаточно купить франшизу известного бренда и располагать миллионом рублей. Сегодня в госреестр внесены данные о 4557 микрофинансовых организациях, многие из которых купили франшизы в 2015 году и сразу приступили к выдаче потребительских кредитов.
Услуга PDL (Pay Day Loans), чаще называемая «деньги до зарплаты», распространена во всём мире. Как правило, потребитель не обращает внимание на ставку, так как на протяжении нескольких дней набегает сравнительно небольшая сумма. При ставке 2% в день (около 700% годовых) при займе в 20 тысяч рублей нужно отдать за пять дней две тысячи, но деньги будут получены на руки сразу, что часто играет решающую роль. Важным фактором при получении микрозайма до зарплаты считается простота и скорость оформления.
До тех пор, пока банковская система не начнёт массовое предоставление подобных кредитов на пластиковые карты, рынок МФО будет активно развиваться. Средний срок окупаемости бизнеса на этом рынке составляет от 3-х до 7-и месяцев. Точка безубыточности проходится после выдачи 40 кредитов в месяц.
Большинство микрокредитов сегодня выдаётся в наличной форме. Банк России принимает меры по обеспечению выдачи половины микрозаймов в режиме он-лайн, но нормативная база на сегодняшний день не подготовлена. Тем не менее, всем, кто собирается работать в этой сфере, следует учитывать возможность появления подобной новации.
Каждая микрофинансовая организация самостоятельно устанавливает процентную ставку за использование кредитных средств. При этом определяющими являются не желание больше заработать, а очень большие риски невозврата займа. В Воронеже, где по опросам каждый третий житель не имеет постоянной работы, этот риск оценивается примерно в 30%.
Чаще всего услугами МФО пользуются жители имеющие работу, но по разным причинам не располагающие требуемой суммой в конкретный момент. Они могут позволить себе получить кредит на туристическую поездку, ремонт или покупку дорогого подарка. Часто занимаются деньги на оплату лечения или поездку в санаторий. Для лиц, не имеющих постоянного дохода, этот финансовый инструмент не предназначен.