Перед тем, как выдать вам кредит банк подвергнет вас, так называемому андеррайтингу. Другими слова сотрудника банка проверят вашу платежеспособность и благонадежность, как потенциального клиента.
При получении кредита – главное, чтобы заемщик соответствовал тем требованиям, которые будут предъявлены банком. Эти сведения банковские служащие получают из анкеты, которую заполнил будущий клиент банка. Такую анкету заемщику предлагается заполнить, когда он подает заявление с просьбой в выдаче кредита. Но в такой анкете можно написать все, что угодно, и поэтому банки тщательно проверяют предоставляемую им информацию. Если вы заинтересуете банк, как будущий клиент, вас любезно попросят предоставить все документы, которые могут подтвердить информацию из вашей анкеты, а возможно и пригласят на беседу с представителем кредитной комиссии.
Процедуру андеррайтинга проводят в автоматическом или ручном режимах. Если клиента будут проверять вручную, ему придется самому собрать вес пакет необходимых документов и принести в банк. Там уже банковские сотрудники тщательно рассмотрят и изучат эти документы, проверят соответствие их указанным в анкете сведениям, и, руководствуясь своими методиками, выяснят, насколько полно вы подходите выдвинутым условиям банка.
1. Для будущего клиента, крайне важно предоставить андеррайтерам максимально позитивную информацию о себе. Это может способствовать ускорению рассмотрения вашей кредитной заявки, и может положительно сказаться на размере ссуды, которую может выдать вам банк.
Но и скрывать негативную информацию о себе также не следует. Если андеррайтерам станет известно, что вы как-то пытались обелить свои темные дела, то вероятнее всего, в этом банке вам никогда не выдадут кредит. А если уж совсем не повезет, то вы рискуете попасть в глобальный черный список, а ведь ими банки иногда обмениваются.
2. Количество материальных ценностей всегда играло основополагающую роль при выдаче положительного решения по заявке заемщика. Чем больше у вас разнообразного имущества, тем более ценный вы для банка клиент. По этой причине, не стесняйтесь, и указывайте в сведениях о себе все, что вам принадлежит – дома, квартиры, машины, ценные облигации, драгметаллы, депозиты, и т.д.
3. Но лучше всего о вас скажет положительная кредитная история, которую вы заработали в другом банке. Бывает, что эти данные могут остаться в предыдущем банке, которым вы пользовались. Бывает и так, что банк не предоставляет данные в бюро кредитных историй. Если такая ситуация случилась, вам необходимо будет самому предоставить историю ваших «идеальных» платежей, и вложить ее в вашу кредитную заявку.
Большинство банков Российской Федерации, при проведении экспресс-кредитования, часто используют автоматические системы оценки платежеспособности клиентов. Такие системы и способы носят название скоринг. Эта система выглядит, как своеобразный тест, в котором за каждый ответ дается определенное количество очков, а финальный результат рассчитывается специализированным программным обеспечением.
Функционирование систем скоринга основано на математическом анализе данных, которые предоставил заемщик, и имеющих похожие характеристики.
Если система обнаружит в анкете заемщика некоторую последовательность негативных факторов, например, заемщик слишком молод, у него нет высшего образования, он безработный, то система откажет ему в кредите. Следует принимать во внимание, что некоторые скоринговые системы настолько продвинуты, что не принимают во внимание размер зарплаты, которую указал заемщик, применяя для расчетов собственные данные о средней заработной плате в сфере работы заемщика.
Скоринг прельщает скоростью принятия решения – результат можно получить буквально через несколько минут. Недостатком же является полная обезличенность, которая часто необоснованно отметает некоторых претендентов на банковский кредит. Поэтому если вам не удалось пройти скоринговую проверку в этом банке не переживайте, а попробуйте подать свое заявление в другой банк.
