Чаще всего кредит на потребительские нужды – это кредит на довольно маленький срок, обычно не более одного года. Самыми востребованными считаются суммы от 100 до 300 тысяч рублей, но многие банки работают, как с микрокредитами на небольшие суммы денег до 10 тысяч рублей, так и с довольно большими займами до 2 миллионов рублей.
Размер кредита напрямую зависит от срока его действия и размеров ваших среднемесячных доходов. Обычно банки руководствуются такой схемой при расчете максимально возможного кредита – ежемесячный платеж по кредиту, должен быть не более 40% вашего ежемесячного дохода. Зная свои доходы, вы можете самостоятельно рассчитать сумму кредита, на которую можете рассчитывать.
К сожалению, на крупные суммы, более 300 тысяч рублей, вам придется искать поручителей или предоставлять банку что-то в залог. Для залога обычно используется недвижимое имущество (дома, квартиры, дачи), движимое имущество (машины, катера), драгоценные вещи, дорогостоящий антиквариат, ценные бумаги, или даже авторские права на что-либо.
Как вы понимаете, за пользование деньгами банка придется платить. Из чего же состоят банковские платежи по кредиту? Ежемесячный платеж состоит из основного долга, процентов, и комиссионных сборов. А теперь подробнее.
Сумма основного долга, это те деньги, которые вы взяли в кредит у банка. Например, если вы взяли в кредит 100 тысяч, то, соответственно, основной долг и будет равняться 100 тысячам рублей, эта сумма постепенно уменьшается, в зависимости от того, как вы погашаете кредит.
Кредитные проценты. Это и есть платеж за пользование деньгами банка. Размер кредитных процентов регулируется процентной ставкой. Если процентная ставка составляет 24% годовых, то с суммы кредита в 100 тысяч рублей, вам каждый месяц придется выплачивать по 2 тысячи рублей.
Комиссии и всяческие сборы. У каждого банка сборы и комиссии свои. Обычно берется комиссия за оформление и выдачу кредита, сбор за открытие нового ссудного счета, комиссия удерживается за его обслуживание и пр. Размер комиссионных отчислений может быть как фиксированным, так и процентным.
Различные сопутствующие платежи. Платить их придется только в двух ситуациях. Если вы решите досрочно погасить кредит, то вам необходимо будет заплатить за его досрочное погашение, комиссия обычно не очень велика. Или если вы задержались с платежом, тогда вам придется платить штраф и пеню за просрочку, величина штрафов зависит от величины просрочки.
Совокупность платежей по кредиту называется полной стоимостью кредита.
Российские банки имеют большое количество разнообразных кредитных программ – рассчитанных под любые запросы клиентов.
Самым популярным видом кредита на потребительские нужды является кредит на неотложные нужды, его можно получить сразу на руки наличными деньгами, или путем перевода денежных средств на ваш банковский счет. Тратить кредит на неотложные нужды можно на что угодно.
Единственной альтернативой кредиту на неотложные нужды является кредитная карта – а при правильном ее использовании, можно законно уклониться от уплаты процентов.
Также имеются и целевые кредиты (займы выдаваемые клиенту под определенный его запрос), к примеру, автокредиты, кредиты на образование, или ипотечные кредиты для приобретения жилья.
