Повышение выдачи ипотечных кредитов сопровождается и ростом ставок по ним. Эта тенденция, которая наметилась еще в конце прошлого года, в первые месяцы текущего года подтвердилась Банком России. Но негативный тренд пока нельзя считать устойчивым. Банкиры прогнозируют, что, благодаря улучшению ситуации с ликвидностью, процентные ставки останутся на текущем уровне.
По сравнению с 2011 годом, объем выдачи гражданам ипотечных кредитов продолжает увеличиваться. К примеру, в феврале 2012 года банки выдали 45,1 тыс. ипотечных кредитов общей суммой 64,5 млрд. рублей. Это на 80% больше, чем было выдано в феврале 2011 года (35,8 млрд. рублей). Но, от месяца к месяцу, рост выдачи немного снизился. В феврале 2012 года банки выдали на 65,8% больше, чем в январе, когда эта сумма составила 38,9 млрд. рублей. Для этого месяца характерны наиболее низкие объемы в году. В прошлом году прирост от февраля к январю составил 74,6%. За февраль текущего года общий объем кредитов вырос на 1,4%, в денежном выражении составив 1,499 трлн. По итогам января этот показатель составлял 1,477 трлн. рублей. Если говорить о доле поточной задолженности, она не изменилась, и по-прежнему составляет 3%.
Самой яркой тенденцией, которую отмечает Банк России, является увеличение ипотечных ставок по рублевым кредитам, на которые приходится около 90% рынка. Например, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в рублях, выданных за месяц, с декабря 2011года по февраль 2012 года возросла с 11,6% до 12% годовых. Ежемесячно она повышалась на доли процентного пункта. По совокупному объему ипотечных кредитов, выданных в феврале, средневзвешенная ставка также возросла с 11,8% до 11,9% годовых, изменяясь в сторону повышения более чем за 12 месяцев. До этого момента она имела тенденцию к снижению со значения 13,1% годовых, начиная с 1 января 2011 года.
Тенденция к росту ставок, которая наметилась еще в конце прошлого года, связана, прежде всего, с удорожанием стоимости банковских ресурсов из-за отсутствия стабильности на рынках капитала. Об этом сообщил Вадим Пахаленко, директор департамента "Дельтакредит", который занимается работой с кредитными ресурсами. Он указывает, что ставки поднялись не так давно – с первого марта, на 0,5 п. п., и на сегодняшний день средневзвешенная ставка по рублевым кредитам составляет от 12% до 12,4% годовых. Иван Анисимов, зампред правления банка, сообщает, что ставки по ипотеке повышались в феврале на 1 п. п., а сейчас они варьируются от 12% до 14% годовых.
Впрочем, банкиры констатируют, что рост ставок был краткосрочным. В ближайшее время ухудшение ситуации со стоимостью ипотеки ожидать не следует. Господин Анисимов сообщает, что ситуация с ликвидностью улучшилась в еврозоне, и это привело к некой стабилизации, как на глобальном, так и на российском рынке капитала. Высокая конкуренция на ипотечном рынке заставит игроков сделать все, чтобы удерживать ставки на нынешнем уровне. Вадим Пахаленко говорит, что их банк в связи со сложившейся ситуацией предлагает ряду клиентов с первого апреля ставки, сниженные на 0,5 п. п. ставки.
Удерживать ставки в обозримой перспективе возможно благодаря решению маркетмейкера – Сбербанка – оставить ставки по своим ипотечным продуктам на прежнем уровне. В марте текущего года Герман Греф, глава госбанка, заявил, что руководство Сбербанка рассмотрело вопрос о возможности роста ипотечных ставок, которые не повышались в течение года, однако отказалось от принятия этого решения. Господин Греф сообщил, что Сбербанк ожидает выравнивания ситуации с ликвидностью и снижения ставок во втором полугодии. Однако банкиры весьма осторожны в долгосрочных прогнозах. Господин Пархоменко резюмирует, что ситуация на рынке по-прежнему волантильна, и именно она определит дальнейшее увеличение или понижение ставок.
