Банк России определился с рядом признаков, которые косвенно могут подтверждать аффилированность банков и их заемщиков. Если новые поправки, предлагаемые регулятором, будут приняты в правительстве, Банк России на основании своих мотивированных суждений может признавать выдачу кредитов финансовым посредникам, ритейлерам и оффшорам сделками с аффилированными сторонами, а это повлечет за собой серьезные ограничения на допустимую сумму таких сделок, опасаются российские банкиры.
Окончательный перечень поправок к законам «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке», разработанный регулятором по согласованию с Минфином, Минюстом и Минэкономики, отправлен на рассмотрение в правительство. Представитель Минфина сообщает, что документ планируют принять в рамках осенней сессии Госдумы.
Новые поправки предоставляют ЦБ возможность вынесения мотивированных суждений о связанности кредитора с заемщиком в тех случаях, когда эта связь не очевидна. Разработчики сообщают, что о таких связях свидетельствуют определенные виды сделок, в частности: кредиты, впоследствии обналиченные для покупки финансовых инструментов или товаров; кредиты, оформленные торговым организациям, деятельность которых находится в прямой зависимости от полученных ссуд; кредиты финансовым посредникам. Кроме этого, в зону риска входят любые сделки с оффшорами, договоры, заключенные без явно выраженной экономической цели либо кредит компании, которая была признана ЦБ неплатежеспособной.
Существенных разногласий между Минфином и ЦБ при разработке проекта не возникало: поправки расширяют полномочия Банка России в контроле лишь за теми рисками, которые относятся к кредитованию связанных с собственником компаний. Зачастую кредит проводится через некоторое количество посредников, чтобы, в конце концов, оказаться в руках у компании, связанной с банком. Эксперты сообщают, что сегодня более 40% банковского капитала из топ-100 отправлено на кредитование связанных бизнесов. В соответствии с законом, подобные кредиты в банках должны занимать не более 25% (новые поправки предлагают снизить эту цифру до 20%). Новый документ дает право ЦБ, после подсчета реальных рисков банка, которые не соответствуют отраженным в отчетности, на основании мотивированного суждения ее исправить, а в случае невыполнения – применить определенные санкции. Мотивированное суждение можно оспорить либо в комитете банковского надзора, который его вынес, либо в арбитражном суде.
Представители кредитных организаций комментируют новый законопроект только при условии соблюдения анонимности. Представитель банка, входящего в топ-50 сообщает, что под вынесенные критерии можно подписать чуть ли не половину баланса. Если говорить, например, о ритейле, сегодня он составляет значительную часть в кредитных портфелях банков, которые кредитуют средний и малый бизнес. После принятия законопроекта банки будут лишены презумпции невиновности, и вынесенное мотивированное решение может превратиться в инструмент давления на кредитную организацию. Особенно участники расстроены по поводу сделок с оффшорами. Зачастую в банках кредитование крупных компаний происходит через оффшор, даже при предоставлении от конечного получателя поручительства.
В свою очередь, представитель Минфина заявил о том, что, если банк ничего не скрывает – ему ничего не грозит.
