«Заморозка» банковского вклада или лицевого счёта клиента является крайне мерой, но закон в России не запрещает использовать её как для юридических, так и для физических лиц. Эксперт Мери Валишвили назвала ситуации, в которых власти могут на законных основаниях ограничить доступ россиянина к его деньгам.
В июне 2022-го года в России начал действовать новый закон, который позволяет регуляторам в лице ЦБ РФ, Минфина и других государственных органов, «замораживать» вклады россиян, связанных с недружественными государствами. Под заморозку могут попасть активы тех, кто ведёт свою коммерческую деятельность на территории таких государств или имеет гражданство.
По словам Павла Уткина, если гражданин России свою деятельность за границей не ведёт, и другого гражданства не имеет, этот закон его не касается. Его вклады, как валютные, так и рублёвые, будут находиться в безопасности.
Впрочем, в случае сомнительного происхождения денежных средств, размещённых на вкладе, а также подозрений в ведении незаконной деятельности, регулятор может принять решение о заморозке средств. Деньги останутся на лицевом счете или вкладе до того момента, пока лицо не подтвердит законность их происхождения. Принудительной списание средств с вклада возможно только после соответствующего решения суда.
Заблокировать средства могут и сотрудники банка, если на счета физического лица постоянно поступают различные суммы от других лиц, а владелец счёта отказывается декларировать их в качестве дохода. Кроме того, не стоит забывать, что счета и депозиты могут быть заморожены в рамках исполнительного производства, в качестве меры обеспечения взыскания задолженности.
