Российские финансовые организации начали использовать вклады западных банков для вывода капитала перед процедурой отзыва лицензии. Представитель руководства Центробанка РФ сообщил, что в отдельных случаях подобные сделки применяются и для прикрытия плохих банковских активов. Для борьбы с этим Банк России издал специальную инструкцию, в соответствии с которой отечественные банки должны размещать средства в иностранных лишь в том случае, если последние имеют международный рейтинг. В противном случае их активы не будут являться высококачественными, и банки вынуждены будут начислять по ним резервы.
Как правило, банки выводят активы через финансовые организации, которые специализируются на обслуживании крупных клиентов, при этом им не нужны международные рейтинги. По замыслу Центробанка, обязанность доначисления резервов должны побудить отечественные банки сократить иностранные инвестиции.
Когда российские финорганизации размещают вклады в западных, часто в договорах содержаться условия, скрытые от Банка России. Например, в соглашении может быть условие о том, что иностранный банк не имеет права возвращать средства без согласия третьего лица – оффшорной компании, которая связана с владельцами российской организации. Или банк-нерезидент может выдать ссуду оффшорной компании под залог депозита. Если эта компания не сможет вернуть кредит, западный банк забирает средства российского.
Российские банки выводят активы перед отзывом лицензии, поскольку после этого они уже не могут воспользоваться средствами – деньги уходят на погашение кредитов финучреждения. Наиболее распространенными в нашей стране схемами вывода активов являются выдача ссуд фиктивным клиентам или аффилированным компаниям либо покупка векселей.
