Российские банки решили пойти на рискованный поступок по меркам финансовых организаций – они решили кредитовать трудовых мигрантов. Русславбанк первым запустил программу выдачи кредитов для гастарбайтеров, произошло это ещё в 2011 году, однако в массово кредиты начнут выдавать лишь в следующем году.Кредитование трудовых мигрантов может быть, хоть и рискованным, но выгодным делом. Представители банка сообщили, что эта идея постоянно обсуждалась: мол, раз гастарбайтеры пользуются принадлежащей банку системой денежных переводов, то это значит, что эти трудовые мигранты также могут нуждаться и в кредитовании, причём возможно, что даже больше среднего жителя России. В основном такими заёмщиками с 2011 года стали таджики, узбеки и киргизы – они обычно брали небольшие суммы до 30 000 рублей на полгода, чтобы оплатить получение разрешение на работу и вид на жительство или регистрацию, а также на бытовые расходы.
Для Русславбанка кредитование мигрантов – выгодный бизнес, ведь кредитные ставки весьма высоки, а минимальная кредитная ставка – 40%. При таком кредите ставка может быть в три раза больше, чем для обычного заёмщика. Даже при учёте специфики граждан, для которых предназначены эти кредиты, количество проблемных клиентов невысоко, и составляет лишь 5%, а кредитов, по которым оплата проходит с просрочкой – 23% от суммы задолженности. Можно сказать, что банк относится довольно либерально к таким клиентам: при выдаче кредита банк просит лишь полный пакет документов, доказывающих легальность работы. В случаях взыскивания кредита сотрудники общаются с клиентами на их родном языке, к тому же банк проводит работы с диаспорами.
Несмотря на продолжительный срок действия программы, этот вид деятельности не поставлен на поток: доля кредитования иммигрантов составляет всего лишь один процент от всего розничного портфеля Русславбанка. Однако банк сообщает, что после того как будут окончательно продуманы все схемы кредитования, банк начнёт массовое кредитование гастарбайтеров. Эта прослойка населения отличается определённой платёжной дисциплиной: в частности, гастарбайтеры зачастую пропускают регулярные платежи, зато позже погашают весь кредит сразу. Из-за этого банк сменил множество подходов и решил, что наиболее подходящим вариантом будет создать кредиты с возможностью отсрочки платежей.
Однако самая главная проблема в этой кредитной нише, как утверждает банк, - это недостаток или полное отсутствие информации по клиенту. Несмотря на то, что банк множество раз пытался обращаться в кредитные организации страны проживания заёмщика, все попытки оказались тщетными, поэтому банк вынужден полагаться лишь на собственную информацию, а именно, на частоту платежей по системе Contact. Но зачастую этих данных недостаточно, а по некоторым гражданам ещё не накопилось достаточно информации. Поэтому банк вынужден часто идти на риски и выдавать такие кредиты «под честное слово».
К слову, ФМС прогнозирует, что в этом году в РФ въедет ещё 17 миллионов мигрантов, когда в прошлом году их было 15,8 миллионов, а это больше на 14 процентов, чем двумя годами ранее. Из-за этого многие кредитные организации присматриваются к возможности выдачи кредитов этим слоям населения, но в действительности решаются на рискованный шаг лишь некоторые банки, причём не спешат массово продвигать эти кредиты.
К примеру, Юниаструм Банк в апреле этого года запустил программу для клиентов, пользующихся системой переводов «Юнистрим», однако на сегодняшний день она проходит в пилотном режиме – банк анализирует свои первые результаты и корректирует продукт. Как утверждает представитель банка, сейчас работа идёт полным ходом, но результаты её они не готовы оглашать.
