Недавно на банковском рынке впервые появились оценки степени закредитованности населения из официальных источников. Как говорит статистика, наиболее закредитованными являются наименее обеспеченные граждане, составляющие половину экономически активного населения государства, а также увлекающиеся кредитными картами и ссудами на покупку товаров в торговых сетях. Как подсчитал Bank of America Merill Lynch, их выплаты по кредитам составляют более половины их доходов. Причём стоит отметить, что данные были приведены без учёта «серого» и «чёрного» розничного кредитного рынка.До сих пор настольно глобальных оценок степени закредитованности населения никто не производил. Расчёты банковской организации лишь на первый взгляд кажутся безопасными. По словам экспертов банка, отношение среднестатистического долга к среднестатистической зарплате уже составляет 17 процентов. Это намного меньше, чем, к примеру, в Польше с её 23 процентами, или в Чехии, где этот показатель равен 18 процентам. Тем не менее, картина оказывается гораздо тревожнее, если учесть сильное расслоение граждан в России по уровню доходов и рынок розничного кредитования с высокими ставками. Таким образом, если средний платёж на покупку товара в торговых сетях равен 12 процентам среднестатистической зарплаты, то для 40 процентов населения страны он составляет показатель как минимум в 20 процентов от заработной платы. Для граждан, имеющих карточные кредиты, этот показатель равен более 50 процентам.
Аналитики утверждают, что ситуацию помогло бы улучшить рефинансирование кредитов, активно практикующееся самыми крупными банками. Если рефинансировать кредит стоимостью до 35 процентов годовых ссудой под 17 процентов, то долговая нагрузка почти для половины населения снизится до 9 - 15 процентов, а для 20 процентов населения – до 20 – 32 процентов. И всё же стоит отметить, что на практике рефинансирование помогает не всем заёмщикам, а лишь тем, кто без посторонней помощи может обслуживать свои кредиты, как считают эксперты.
Также в исследовании говорится о том, что основной драйвер ухудшения положения населения – не спрос со стороны заёмщиков, а предложение со стороны банков. С тезисом о том, что аппетит к риску подогревается высокими процентными ставками, который указан в документе, не спорят даже сами банкиры.
