Традиционно потребительские кредиты были выгодным вариантом вложения средств, однако в последнее время намечается печальная тенденция к уменьшению рентабельности. Мало того, доходность на сегодняшний день уже меньше средней и по прогнозам продолжит ухудшаться.Проблемы снижающейся рентабельности ощутили банки, которые специализировались на потребительском кредитовании. Если в целом средний уровень 1.8%, для них это 1.7%. Для сравнения, в прошлом году было 5.7% против 2.1%. Причиной стало острое реагирование регулятора на качество ссуд. Большие отчисления в страховой фонд приводит до резкого снижения прибыли. Обычно именно эти банки страдают просрочками выше 90 дней, их приходится 14.7% на общий 9.3%. Еще одна статья уменьшения дохода – ограничение рискованных кредитований. За них теперь приходится отсчитывать в резерв огромные суммы.
В результате принятых Центральным Банком мер ссудная задолженность уменьшилась с прошлого года приблизительно на 9%.
Эксперты прогнозируют дальнейшее ухудшение рентабельности розничных активов. Инфляция увеличивается, индекс реальной зарплаты падает, закредитованность населения продолжает расти. В таких условиях качество потребительского кредитования только продолжит ухудшаться. Возможно, к концу третьего квартала рентабельность снизиться до 1.4%.
Улучшения ожидаются только через несколько лет. Именно столько необходимо для полного обновления портфеля: выдачи займов по новым условиям, взыскания либо списания задолженностей. Активы медленно, но стабильно опять поднимут свою рентабельность.
Что говорят сами участники рынка потребительских кредитов? У лидеров большие проблемы, вплоть до убытков. Среди пострадавших ОТП-банк, ХКФ-банк. «Русский стандарт» и «Ренессанс Кредит» не дают поквартальных показателей, но их рентабельность упала на 3% и 2% соответственно, и стала минимальной, по 0.1% и 0.6%. По мнению банкиров, до пика снижения рентабельности еще далеко, да и поднятие ее за период нескольких лет им кажется нереальным. Ведь объем сложной задолженности у некоторых банков настолько существенный, что на его расчистку уйдут все 5-7 лет. Так что значительна вероятность нерентабельности целого ряда банков и в следующем году.
