«В своей стратегии мы делаем упор на хорошо развитую сеть дистрибуции, простые продукты, качественный клиентский сервис и взвешенный подход к управлению рисками. Мы рады, что наши финансовые результаты подтверждают правильность и своевременность выбранной стратегии. Свое позитивное влияние начал оказывать эффект масштаба, что выражается в высоких показателях операционной эффективности. В первом квартале рост нашего портфеля продолжился и составил 6,5%, а размер чистой прибыли увеличился почти на 50% и достиг 3,5 млрд рублей. Мы уверены, что наша эффективная бизнес-модель, а также опытная команда менеджеров будут способствовать нашему успеху в будущем».
Председатель Правления ХКФБ
КЛЮЧЕВЫЕ ФАКТЫ
-
Объем чистой прибыли банка по итогам первого квартала 2013 года составил 3,5 млрд рублей, что на 45,2% больше, чем за аналогичный период в прошлом году. Банк демонстрирует устойчивые показатели чистой процентной маржи в 18,9%, а также сильный ROAA на уровне 4,1%. Объем активов банка достиг 343,7 млрд рублей.
-
Операционная прибыль по итогам отчетного периода, отражая рост бизнеса, увеличилась на 99,6% по сравнению с аналогичным показателем в прошлом году (1 кв. 2012 – 10,0 млрд) и составил 20,0 млрд. Резкий рост операционной прибыли связан с быстрым развитием региональной сети, а также строгим контролем издержек.
-
Общие административные и прочие расходы выросли на 57,7% до 6,1 млрд рублей в связи с увеличением числа сотрудников на 45,4% до более чем 30 000 человек в связи с программой развития региональной сети. Тем не менее, банк продолжает эффективно управлять своими расходами, демонстрируя один из лучших на рынке показатель cost-to-income 30,3% а также сокращение показателя отношения операционных издержек к среднему чистому кредитному портфелю до 9,9%.
-
Объем чистого кредитного портфеля за 3 месяца 2013 года увеличился на 6,5% до 252,8 млрд рублей (237,3 млрд рублей по итогам 2012 года). Объем выданных кредитов составил 76,3 млрд рублей (42,3 млрд рублей за первый квартал 2012 года). Ключевым драйвером роста кредитного портфеля стали кредиты наличными, объем которых в первом квартале вырос на 93,2% по отношению к аналогичному периоду в прошлом году. Такой рост стал возможен благодаря региональной экспансии в России, развитию каналов дистрибуции и дистанционных банковских сервисов. Для поддержания темпов роста Банк Хоум Кредит продолжает расширение сети точек продаж в России и Казахстане, обслуживающих в данный момент уже более 4,7 млн активных клиентов через 960 банковских офисов, 6 920 микро-офисов, а также более 73 000 точек продаж и 1 276 банкоматов. На 31 марта 2013 года размер клиентской базы банка составлял 27,1 млн человек.
-
Объем депозитов и текущих счетов физических лиц с начала года вырос на 18,1% до 205,8 млрд рублей и составил 70,2% от общего объема обязательств банка. В результате отношение кредитов к депозитам сократилось со 136,2% на 31 декабря до 122,8% на конец первого квартала 2013 года, что подтверждает уменьшающуюся зависимость от фондирования на рынках оптового финансирования.
-
Доля просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка увеличилась до 7,7% (6,2% на 31 декабря 2012 года). Для поддержания устойчивости быстрорастущего кредитного портфеля, банк придерживается консервативного подхода к формированию резервов - коэффициент покрытия просроченной задолженности составляет 123,3%.
-
Банк Хоум Кредит продолжает поддерживать высокий уровень капитализации. Показатель CAR на 31 марта 2013 составлял 20,0% (21,4% в конце 2012 года). Небольшое снижение показателя обусловлено выплатой дивидендов в размере 2,4 млрд рублей в первом квартале 2013 года.
В марте 2013 года международное рейтинговое агентство Fitch повысило долгосрочный кредитный рейтинг банка до уровня «BB» со стабильным прогнозом. Это, по мнению банка, является дополнительным подтверждением успешности его бизнес-модели. В апреле 2013 Fitch присвоило Хоум Кредит Банку в Казахстане долгосрочный кредитный рейтинг на уровне «BB-». Данный рейтинг подтверждает финансовую надежность банка и открывает дополнительные возможности для привлечения фондирования для поддержания роста бизнеса.
|
Балансовые показатели (млрд. руб.) * |
1 кв. 2013 |
2012 |
Изменение, % |
|
Активы |
343,747 |
337,816 |
1,8 |
|
Чистый кредитный портфель |
252,781 |
237,316 |
6,5 |
|
Средства акционеров |
50,654 |
46,823 |
8,2 |
|
Показатели прибыли, млрд. руб.* |
1 кв. 2013 |
1 кв. 2012 |
Изменение, % |
|
Операционный доход |
20,041 |
10,042 |
99,6 |
|
Прибыль до налогообложения |
4,423 |
3,004 |
47,2 |
|
Чистая прибыль |
3,453 |
2,378 |
45,2 |
|
КЛЮЧЕВЫЕ КОЭФФИЦИЕНТЫ |
1 кв. 2013 |
2012 |
1 кв. 2012 |
|
Рентабельность активов (ROAA)1 |
4,1 |
8,8 |
5,8 |
|
Соотношение расходов к доходам2 |
30,3 |
32,0 |
38,4 |
|
Уровень достаточности капитала, % |
20,0 |
21,4 |
17,8 |
|
Доля неработающих кредитов (NPL), %3 |
7,7 |
6,2 |
6,0 |
|
Стоимость риска4 |
15,6 |
11,4 |
10,9 |
1) RoAA рассчитывается как приведенная в процентах годовых сумма чистой прибыли за период, деленная на средний остаток валюты баланса за тот же период.
2) Коэффициент соотношения расходов к доходам рассчитывается как сумма общих административных расходов, деленная на операционный доход.
3) Для расчета доли NPL совокупный объем кредитов, срок просрочки платежей по которым превышает 90 дней, делится на совокупный портфель всех выданных кредитов.
4)Стоимость риска рассчитывается как отношение убытков вследствие обесценения к среднему объему чистого кредитного портфеля в годовом исчислении.
