Как защитить себя от коллекторов с помощью юристов

Споры по кредитам, взятым у банков и микрокредитных организаций, — достаточно распространенная проблема в современной юридической практике. В течение последнего десятилетия население активно брало кредиты у банковских учреждений на приобретение недвижимости, автомобилей и удовлетворение других потребительских потребностей. Последующее снижение уровня реальных доходов и курса рубля привело к массовым неплатежам населения по своим кредитным обязательствам. Как следствие, активизировались коллекторские службы, оказывающие давление на заемщиков.

Но угрозы коллекторов не должны быть поводом для паники. Существует перечень действий, выполнение которых не позволит стать жертвой коллекторов. Необходимо помнить, что сами банки и коллекторские службы часто нарушают законодательство. Должнику необходимо обратиться за квалифицированной юридической помощью, чтобы отстоять свои права. Юрист способен помочь ликвидировать долг перед кредитором с минимальными потерями для должника.

Время работает против заемщика

Не стоит медлить с обращением за юридической помощью. Промедление может спровоцировать ряд проблем:

• В случае пассивности заемщика в кредитном споре суд не будет иметь веских оснований, чтобы отказать кредитору в удовлетворении его запросов. Отсутствие на судебном заседании должника или его представителя свидетельствует об отсутствии возражений по сути иска. Чем длительнее бездействие, тем больше шансов у кредитора.
• Платить по кредиту придется в любом случае. На имущество и другие активы судом будет наложен арест для дальнейшей реализации через аукцион и направлении средств на погашение кредита.
• Если банк доведет дело до исполнения судебного решения, помощь юриста может быть запоздалой. Кроме дебиторской задолженности, на заемщика будут возложены судебные и другие издержки, связанные с исполнением решения суда.

Безусловно, лучше всего проконсультироваться у юриста еще на этапе заключения кредитного договора. Но, если этого не произошло, к помощи адвоката необходимо прибегнуть как можно раньше. Необходимо понимать, что процесс может затянуться, поскольку банк может обжаловать решение, если изначально оно было принято в пользу заемщика.

Если должник решил подать иск в суд о признании договора кредитования недействительным, необходимо помнить, что на успех можно рассчитывать в двух случаях:

1. Подача иска рассматривается как тактический ход для затягивания процесса или провоцирования кредитора на некоторые уступки в рамках переговоров.
2. Серьезные основания, наличие которых оценивает юрист, для признания договора недействительным.

К серьезным основаниям признать договор недействительным относятся: наличие фиктивной подписи заемщика, наличие пунктов договора, очевидно нарушающих нормы законодательства и дискриминирующих заемщика. Данные основания требуют подтверждения при помощи экспертиз. Если юрист сможет добиться признания договора недействительным, заемщик возвращает лишь тело кредита.

Даже если решение суда принято не в пользу должника, не стоит поддаваться на давление и угрозы коллекторов. Можно снизить потери при помощи грамотно организованной юридической защиты. Например, можно добиться самостоятельной реализации имущества, попавшего под арест.

Если коллекторские службы назойливо пытаются выбить из заемщика долги, нужно помнить о своих правах и правильно их отстаивать:

• Претензии на принудительное взыскание задолженности допускаются только со стороны государственной исполнительной службы. Коллекторы таким правом не обладают. Взыскание госслужбой возможно только после получения соответствующего письменного уведомления.
• Необходимо требовать удостоверение личности и полномочий представителей кредитной организации, которая обращается к должнику. В случае наличия судебного решения оно должно быть представлено для ознакомления.
• Коллекторская служба, если она выкупила задолженность у банка, обязана представить должнику соответствующий договор. Зачастую коллекторы пытаются «взять измором» ту задолженность, которую у них нет шансов взыскать в судебном порядке.