Если кредитная организация посчитает подозрительными операции по счетам своих клиентов, банки смогут закрывать их в одностороннем порядке. Об этом свидетельствует законопроект Росфинмониторинга, который был внесен в правительство в марте 2012 года. Речь идет только о счетах, принадлежащих физическим лицам, сумма которых составляет от 600 тысяч рублей.
Банк будет обязан сообщить клиенту о досрочном расторжении договора, после этого последний прекратит действие в течение одного месяца. В этот период банк не будет осуществлять по данному счету никаких операций, за исключением перечислений обязательных платежей в бюджет.
На сегодняшний день кредитный договор также может быть расторгнут, но лишь в судебном порядке. Кроме того, банк имеет право потребовать документы, которые обосновывают данную операцию. В том случае, если клиент их не предоставит, банк имеет право на отказ от ее проведения.
В соответствии с законом, банк может считать подозрительными те операции, которые не имеют очевидного экономического смысла. Но эксперты издания отмечают, что это весьма
субъективное определение.
В то же время, благодаря возможности расторжения договоров, банки получат инструмент, который аналогичен бюро кредитных историй заемщиков, но уже для вкладчиков.
Подобный законопроект уже выносился на рассмотрение Госдумы в 2009 году, но решение так и не было принято.
