Перспективы российского ипотечного рынка сегодня весьма туманны, и многие аналитики опасаются давать прогнозы на следующий год. С одной стороны, кризисные времена позади, и система должна приходить в себя, однако эксперты опасаются того, что новая волна нестабильности может разрушить мечты об отдельном собственном жилье. В 2012 году спрос на ипотечные займы оставался достаточно высоким, но интерес клиентов к такого рода кредитам был значительно слабее, чем в докризисный период. Эксперты оценивают перспективы развития российского ипотечного рынка по-разному. К примеру, сотрудник банка «Возрождение» отметил высокие результаты по выдаче ипотечных займов. Он считает, что сегодня многие кредитные организации наращивают кредитные портфели высокими темпами. Что касается банка «Возрождение», по результатам работы в текущем году объем выдачи ипотеки может достигнуть 1 трлн. рублей. Сотрудник Райффайзенбанка, в свою очередь, сообщил, что сейчас нет оснований для прогнозирования медленного роста ипотечного рынка в 2013 году.
Несмотря на возвращение спроса на ипотеку, снижения процентных ставок в ближайшем будущем не предвидится.
И действительно, проценты по ипотечным кредитам в нашей стране оставляют желать лучшего: размер средней ставки составляет 12% годовых в рублях РФ, в то время как в США средняя ставка по таким займам всего 3 – 4%. А если брать во внимание и цену на недвижимость в России, особенно в столице, и прибавить к этому размер заработной платы населения, остается только сочувствовать тому, кто решился или собирается оформить ипотеку.
Доступность ипотечного займа неразрывно связана с доступностью жилья, иными словами, сколько квадратных метров может приобрести семья, учитывая размер ежемесячного дохода. В 2006 году среднестатистический гражданин мог позволить себе 0,32 квадратного метра среднестатистической недвижимости – на покупку однокомнатной квартиры ему понадобилось бы 10 лет при условии, что он не покупает продукты питания, одежду и все остальное. В 2010 году этот показатель повысился до 0,41 квадратного метра, иными словами, показатель движется в правильном направлении, однако о доступности говорить еще рано. Представитель банка «Петрокоммерц» сообщил, что среднестатистический россиянин еще не может купить среднестатистическую квартиру, даже привлекая заемные средства. Если говорить о размере процентных ставок, в следующем году, они, вероятно, останутся на уровне 12,5-13% годовых.
К главным факторам развития ипотечного рынка относятся: наличие у банка «длинных» денег, их стоимость, состояние рынка недвижимости, цена одного квадратного метра, уровень доходов граждан. Если все перечисленные факторы соответствуют должному уровню, значит, в дальнейшем на рынке ипотеки следует ожидать демократизации.
Если говорить о рынке недвижимости и уровня доходов российских граждан, эксперты полагают, что не следует ожидать по этим показателям быстрых темпов роста. Соответственно, резкого роста ипотеки тоже не будет.
В настоящее время потенциал ипотечного рынка внутри страны находится на самом низком уровне. Усугубляет положение и недостаточная финансовая грамотность населения. В России только каждая пятая сделка по покупке жилья происходит при помощи ипотечного кредита, в то время как на Западе – больше половины. Спрос на данный продукт всегда влечет за собой снижение ставок.
Рост объема выданных ипотечных кредитов будет наблюдаться только за счет хорошей осведомленности граждан об этой возможности решения квартирного вопроса. Безусловно, многие опасаются наступления второй волны финансового кризиса: если будут потрясения, они коснуться всех сфер, в том числе, рынка ипотеки. Этот сценарий мы проходили еще в 2008 году. Именно такие перспективы сдерживают потенциальных заемщиков от оформления ипотеки в следующем году.
