Центробанк РФ может установить тотальный ежедневный контроль над теми банками, которые скрывают от него свое реальное финансовое состояние. На днях Банк России направил территориальным управлениям рекомендации о том, как выявить непрозрачный банк и что с ним делать. Документ «О неотложных мерах оперативного надзорного реагирования», который планируется опубликовать на следующей неделе, содержит перечень признаков рискованных операций, которые проводятся в российских банках. В частности, к этим признакам относятся появление у финансовой организации сомнительных владельцев или увеличение средств частных лиц на счетах более чем на 20 процентов в месяц. Кроме того, рискованной операцией считается 10-процентный рост инвестиций в недвижимость и ценные бумаги (за месяц), если размеры вложений составляют более чем 20 процентов от общего капитала банка или высокие остатки в кассе (свыше 25 процентов от совокупных активов финансовой организации). Под подозрение попадут также те банки, которые выполняют нормативы за счет нерыночных сделок или подарков от акционеров.
В «непрозрачности» могут обвинить как минимум несколько десятков российских банков. Что касается максимального прогноза, их количество может превысить сотню. Представитель руководства Банка России сообщил, что число кредитных организаций, которые столкнутся с надзорными мерами регулятора, будет трехзначным. Следует отметить, что за отказ от плотного сотрудничества с ЦБ финансовым организациям могут грозить жесткие санкции, и даже отзыв лицензии.
В самих банках информацию об ужесточении надзора воспринимают без особой критики. Сотрудник одного из банков считает, что любая организация, активы которой составляют менее 10 миллиардов или та, что не имеет четкой бизнес-модели, может считаться подозрительной. Большая часть участников рынка уверенны в том, что им без труда удастся доказать Банку России добросовестность.
В 2012 году Минфин принял решение создать на основе Центробанка финансовый мегарегулятор, цель которого будет состоять в унификации надзора на банковском рынке. На сегодняшний день ожидается, что к Банку России перейдут функции Федеральной службы по финансовым рынкам (сейчас она курирует деятельность страховых компаний и фондовых рынков). Кроме того, регулятор может получить функции по контролю над деятельностью негосударственными пенсионными фондами и зарплатами банкиров.
