Центробанк активизировал борьбу со схемами вывода российских активов при помощи зарубежных банков. В ближайшее время размещение вкладов на сомнительных условиях в иностранных банках, пусть даже и надёжных, будет напрямую считаться вложением в высокорисковые активы. О том, что Центробанк усиливает борьбу с выводом российских денег, может свидетельствовать недавно появившиеся поправки к инструкции «Об обязательных нормативах банков». Цель этих поправок – это перекрыть ранее доступные схемы вывода средств из российских банков, которые реализовались с помощью банков-нерезидентов, находящихся в развитых странах. Эти поправки устанавливают максимальные коэффициенты риска, обусловленные размещением российскими банками денег, если их способность к возврату зависит от действий или бездействий третьих лиц. То есть, размещение на подобных условиях депозитов в любом иностранном банке будет создавать такие давление на капитал российского банка, как при условии, что деньги были напрямую вложены в рискованные активы. Таким образом, разработка компаниями таких схем становится накладной.
Суть таких схем состоит в том, чтобы включать в договоры с кредитными организациями о размещении в иностранных банках юридически скрытых в договоре условий. Яркий пример – невозвращение средств со вклада в банке, если на то нет согласия третьей стороны, в качестве которой зачастую выступает оффшорная компания, которая связана с владельцами банка. Либо, как вариант, скрытый подпункт о том, что под залог депозита иностранный банк прокредитовал саму оффшорную компанию, из-за чего если она не возвращает ему деньги, то он не может, соответственно, вернуть деньги и российскому банку. К примеру, так недавно пропали 300 миллионов рублей со счёта банка «Витас» в австрийском банке Meinl Bank.
Выявление таких операций, которые зачастую совершаются в российских банках, - это лёгкое дело, потому как они обычно настораживают регулятора длительными сроками размещения средств в иностранном банке, причём в довольно крупных объёмах и под ставку, которая несоизмерима с рыночным уровнем по меркам РФ. Реклассификация Центробанком рисков может создавать потенциальное поле для конфликтов, ведь переписка регуляторов секретна. Однако, как показывает практика, если доходит до судебных разбирательств, то обычно перевес фактов оказывается на стороне регулятора.
