Теперь сберегательные сертификаты будет нельзя досрочно забрать. По версии законопроекта, предложенного Минфином, банки смогут не возвращать вкладчикам деньги, размещенные в сберегательные сертификаты, до истечения срока договора. Это первые в финансовом секторе России безотзывные вклады. Законопроект предусматривает выдачу сберегательных сертификатов банком, без обязательств досрочного истребования вклада физическим лицом. В новом законопроекте указано, что возможность досрочной выплаты по сертификату может быть включена в условия, но она не является обязательной.
Сертификаты имеют доходность выше вкладов и их можно предъявить для получения вложенных средств досрочно, но с потерей дохода, так как вкладчик получит минимальные 0,01% в год. Сертификаты являются для банков возможностью уйти от ограничений вводимых регулятором на ставки по депозитам. В настоящий момент ЦБ проявляет к сертификатам намного меньше внимания из-за неразвитости этого инструмента.
По идее Минфина, сберегательные сертификаты, не должны физически выдаваться клиентам. Минфин в первой версии предлагал узаконить то, что сертификаты будут обязательно именными. Эта позиция была раскритикована Сбербанком, который сейчас занимает 97% рынка сертификатов. Но и в новой версии предъявительские сертификаты исключаются и, кроме того, предлагаются дополнительные ограничения. Законопроект устанавливает, что сберсертификаты будут в обязательном порядке храниться в депозитариях.
Исключение анонимности сертификатов и передача их в депозитарии ставят своей целью увеличение доли безналичных расчётов, предотвращение незаконной легализации доходов и финансирования терроризма.
Банкам придётся оплачивать депозитарное хранение. Денежные средства размещенные в сертификатах страхуются точно так же как вклады.
Эксперты считают, что предложения повлекут дополнительные расходы, и банки будут перекладывать их на вкладчиков. Отмечается также и снижение привлекательности данного инструмента, так как исчезнет высокая ликвидность.
Ожидая введения новаций население теряет интерес к сберсертификатам. За пять месяцев вложения населения в этот инструмент упали на 11 млрд, то есть почти на 3.5%. Это происходит несмотря на то, что ставка по сертификатам на 2,43% выше, чем по вкладам.
