В процессе обработки заявки на получение кредита в банке большое внимание уделяется кредитной истории клиента, поскольку эта информация играет не последнюю роль при принятии решения: выдавать ли ссуду. Зачастую потенциальным заемщикам отказывают в выдаче кредита из-за непогашенной задолженности или просрочек по кредиту – специалисты банка считают, что это говорит о недобросовестности клиента.
Положительная кредитная история играет ключевую роль при получении ипотечного кредита, автокредита или другого вида займа, который предусматривает получение крупной суммы средств. Но, имея отрицательную кредитную историю, даже небольшой беззалоговый кредит получить бывает не так просто, на это уйдет много времени, сил и средств.
При получении ссуды большинство клиентов уверены в том, что оплачивать ее они будут исправно. Однако современные экономические условия могут оказать негативное влияние на платежеспособность гражданина, в результате чего кредит останется непогашенным, а кредитная история – окончательно испорченной.
Обычно, наученные горьким опытом заемщики прибегают к повторному кредитованию. Но иногда ситуация складывается таким образом, что без заемных средств обойтись практически невозможно. Финорганизации часто отказываются от кредитования заемщиков с плохой кредитной историей, даже если причина этого кроется в факторах, не зависящих от них: массовые сокращения рабочих, финансовый кризис, ухудшение состояния здоровья заемщика, увольнение, и др. Однако выход из ситуации найти можно. Для этого нужно знать, как исправить свою кредитную историю.
Во-первых, долги перед всеми кредиторами должны быть погашенными. Только в этом случае вы можете исправить сложившуюся ситуацию и получить поддержку от финансовых организаций. Если вы погашаете займ за счет договорного списания или продажи залогового имущества, удостоверьтесь, что кредитная организация внесла эти сведения в историю. Вы можете также получить письменное разрешение о прекращении действия договора и о том, что банк не имеет к вам никаких претензий.
Следующим этапом будет получение нового кредита. Помните, что первый кредит получить будет не так просто – далеко не каждая финорганизация согласна выдать кредит клиенту, имеющему плохую репутацию, даже после того, как он выплатит все долги. Однако оформить беззалоговый кредит на небольшую сумму будет не так сложно – банки выдают такие ссуды без детальной проверки документов и сбора всей информации. Полученный кредит надо выплатить как можно скорее, и сразу же оформлять новый – в другом банке набольшую сумму. Сущность в том, чтобы вернуть прежнее доверие кредиторов за счет своевременной выплаты, даже если в этих кредитах для клиента не было никакого смысла.
Безусловно, за получение хорошей кредитной истории вам придется заплатить немаленькую сумму средств виде процентов, но эта мера вынужденная, она позволит исправить кредитную историю и открыть доступ к кредитованию. Обычно, заемщикам приходится оформлять по 3-4 кредита, чтобы банки могли удостовериться в их добропорядочности и не отказывали в выдаче новых ссуд.
Иногда исправить кредитную историю бывает необычайно сложно. Поэтому, перед оформлением кредита еще раз взвесьте свои возможности погашения и целесообразность получения.
Банки идут на понижение ставок неохотно, хотя этот вопрос остается актуальным для заемщиков. Средний размер ставок по ипотечным кредитам на 10 лет в конце мая текущего года составил 13,42%. По потребительским кредитам на 12 месяцев – 20,9%, на три года – 21,52%. Что касается автокредитов сроком на 12 месяцев, средняя ставка составляет 11,58%, на три года – 13,08%.
