Банки вдогонку решению ЦБ могут поднять процентные ставки по розничным кредитам и вкладам. Некоторые из КБ еще вчера ограничили или остановили выдачу новых займов. И что особенно печально, так это тот факт, что восстановление рынка в ближайшем будущем не предвидится. Дорогие кредиты многим заемщикам просто не по карману. Банкиры говорят о том, что на фоне ухудшающейся ситуации оживить рынок не сможет даже возможное решение ЦБ отменить ограничения, которые были ранее установлены.
Резкое повышение ключевой ставки до 17% вызвало разную реакцию среди банкиров. Ведущие кредиторы с госучастием занимали осторожную позицию и не давали громких комментариев. Конкретно Сбербанк опроверг информацию об остановке выдачи кредитов как юридически, так и физическим лицам. Правда, в течение всего рабочего вторника 16 декабря доступ к сайту Сбербанка был неполный. И некоторые розничные предложения были неактивны. Но вечером работа сервиса наладилась и изменений по условиям кредитования или вкладов не произошло. По словам представителей Сбербанка, они планируют относиться с большой долей осторожности к увеличению процентных ставок по займам. Так как рост может поставить под угрозу финансовое состояние клиентов.
Остальные крупные госбанки реагировали аналогично. В течение всего вторника периодически приходила информация, что кредитование остановлено и в ВТБ. Но в самом Банке это опровергали, отвечая, что работа Банка происходит в штатном режиме. Однако переоценивает будущую работу с клиентами согласно новой ставке ЦБ. Но и в ВТБ вечером ставки по кредитам не изменились.
То же самое происходило и в Газпромбанке, за исключением перебоев в работе сайта, там тоже говорили о том, что не собираются стремительно менять свою ценовую политику в отношении розничных продуктов. Решения по изменению ставок будет опираться на текущую экономическую ситуацию.
Никаких громких комментариев от Россельхозбанка и Альфа-банка озвучено не было. Там лишь опровергли повышение ставок по состоянию на 16 декабря.
Параллельно приостановку кредитования признало несколько банков. Среди них Связной и ОТП-банк (в них заморозили выдачу наличных). В Банке Кредит Европа пообещали возобновить кредитование, но уже по новым тарифам.
Риски – это основной мотив для банков к повышению стоимости займов. Высокие ставки по кредитам – это прямой путь к росту задолженностей в будущем, когда заемщики будут просто не в состоянии обслуживать свои займы. Или же, если допустить, что ситуация не примет еще более катастрофические формы, то все заемщики будут стараться погасить задолженности досрочно, что также невыгодно банкам. И такая позиция у банков будет до стабилизации цен на нефть и курса рубля. А, следовательно, в ближайшей перспективе улучшений не предвидится.
Но приостановка выдачи кредитов – это еще не все, что предприняли банки в своей новой стратегии снижения рисков. Следующий этап – это максимально консервативный подход к одобрению заявок. Количество cut off, то есть обычными словами отказов в банке «Восточный экспресс» уже возросло примерно на 20%. Правда, ставки пока там остались неизменны. Но предварительные оценки повышения уже произведены, и оно может достигнуть 5-6 п. п. Что, впрочем, пропорционально росту ключевой ставки ЦБ. Она поднялась с 10,5 до 17%.
Но пока иные банки только рассуждают на тему повышения, банк «Авангард» уже дал об этом официальное сообщение. Там планируют поднять стоимость кредитов в среднем на 6% в ближайшие 10 дней. Хотя большая часть банков все же находятся в состоянии ожидания, наблюдая за конкурентами.
В этой ситуации с удорожанием займов можно порадоваться только одному, что рост не коснется уже выданных кредитов. И то благодаря только тому, что этого не допускает закон. Впрочем, это малоутешительный факт, так как социальная катастрофа набирает обороты. Покупательская способность резко падает, заработные платы не увеличиваются в отличие от инфляции. К тому же ожидается рост безработицы. Все это очень негативные факторы для кредитного рынка, на котором будет наблюдаться падение уровня обслуживания кредитов и рост невозврата. По мнению банкиров, пик просрочек по выданным на сегодня кредитам придется на середину весны 2015 года.
К сожалению, прогнозировать хоть что-то более-менее конкретное в розничном кредитовании уже не берется никто. В отношении депозитов ситуация более прозрачная. Ставки по ним будут поднимать, но в меньшей пропорции. К примеру, все в том же «Восточном экспрессе» бедно смотрится поднятие 1% по вкладам, на фоне 6% по кредитам. Несколько более щедрое решение приняли в банке «Авангард». Там повышают депозиты на 4%. Цель этого в остановке оттока рублевых вложений. Но связь кредитов и депозитов очень сильная. В условиях отсутствия первых, дорогие вклады банкам не нужны.
На фоне всего происходящего ЦБ РФ планирует оказать поддержку розничному рынку кредитных продуктов путем отмены ограничений на полную стоимость кредитов. Такое решение планируется принять уже с нового года. К сожалению, прогнозы банкиров куда более пессимистичны. По их мнению, нулевой спрос рынок не спасет.
