Вклады населения – это то, за счет чего в основном формируются активы банков. Доля юридических лиц в общей сумме средств клиентов российских банков в два раза меньше, чем доля физических лиц. Вклады привлекают клиентов банков своей надежностью, защищенностью, доступностью средств в любое время. К тому же хранение средств во вкладах позволяет получить хоть и небольшой, но гарантированный доход, не требуя для этого специальных знаний. Стимулирует доверие клиентов к этому способу сохранения средств и обязательное страхование вкладов государством, вкладчики уверены, что даже в случае появления проблем у банка свои средства они вернут обязательно.
И все-таки вклады призваны в первую очередь сохранить сбережения и минимизировать влияние инфляции. Характерный для них невысокий уровень риска подразумевает низкую доходность. Он резко подскочила в какой-то момент кризиса, когда дефицит ликвидности заставил банкиров привлекать средства высокими ставками в 12, а то и 17% годовых. Но сейчас ставки вернули к прежнему уровню. А если какой-то банк обещает очень высокий процент по вкладам, это должно насторожить вкладчика и заставить усомниться в благонадежности этого банковского учреждения.
Больше всего срочные вклады подходят тем клиентам, которых прежде всего интересует долгосрочное накопление и гарантированная сохранность своих средств. Те, кто хочет получить более высокие доходы, могут воспользоваться другими инструментами, более рискованными, такими, как ПИФы, акции, облигации, драгоценные металлы, валюта. Высоким доходом отличаются и обезличенные металлические счета, открываемые сегодня многими российскими банками. Эти инструменты могут стать источником обогащения, но существует и большой риск потерять большую часть вложенных в них средств, поэтому эксперты рекомендуют инвестировать только ту сумму, которую не страшно потерять.
Большая доля вкладов населения, хранящаяся в банках –это рублевые счета. Людям удобней открывать вклады в той валюте, в какой им выплачивают зарплату, к тому же ставки по вкладам в рублях обычно выше, чем по валютным депозитам в долларах и евро. Однако есть и сегмент потребителей, предпочитающих открывать депозиты в валюте. Такие клиенты, как правило, имеют доход, привязанный к курсу доллара или евро и индексируемый в случае курсовых колебаний. Таким образом вкладчик получает возможность избежать дополнительных потерь при изменении курсов.
Источники: upb.ru
