Основная масса предприятий малого бизнеса испытывает недостаток в привлечении заемных средств, но в качестве предполагаемых заемщиков банки рассматривают лишь 10% из них, так как у большинства банков отсутствует отработанная система выдачи кредитов. Кроме того, низкая защищенность и отсутствие стопроцентных гарантий возврата заемных средств делают сложно удовлетворимым кредитование малых предприятий.
Затраты на принудительный возврат выданных займов иногда оказываются чрезмерно значительными. Конечно же, наше законодательство предусматривает практику возврата долгов в судебном порядке, но фактически добиться этого очень затруднительно.
К тому же, претендентом на получение кредитного займа банком вряд ли будет рассматриваться только что образовавшаяся компания.
А все потому, что начальная стадия является слишком рискованным этапом для такого финансирования. Наиболее привлекательными для банков являются предприятия, прибыльно отработавшие хотя бы один квартал. При этом потенциальный заемщик должен все свои обороты проводить через открытые в этом банке расчетные счета. Хотя некоторые кредитные организации в последнее время повышают свою лояльность и принимают в расчет обороты по сторонним счетам организации.
Основная проблема предприятий малого бизнеса, которая затрудняет получение займа в банке – отсутствие собственных средств для развития бизнеса. Существует несколько способов, чтобы порвать этот порочный круг.Если бы банки ввели автоматизированную систему обработки первоначальных сведений, то это значительно бы сократило операционные расходы и сроки анализа.
За счет уменьшения срока оборачиваемости банковских пассивов можно было бы повысить их рентабельность. Несовершенство нормативно-правовой базы не позволяет снизить риски и повысить гарантии по возврату займов. Здесь необходима помощь на государственном уровне.
Форфейтингом называется одна из разновидностей финансовых операций, которые связаны с продажами в кредит. Большое распространение он получил в западных странах, но и в России он начинает набирать обороты.Наиболее популярен форфейтинг при заключении внешнеторговых операций.
Его основная задача – скупка экспортно-импортных контрактов. К примеру, если у поставщика какого-либо товара иностранным инвестором выкупается контракт, то получится, что покупатель того самого товара будет должен не поставщику, а форфейтинговой компании, которая уже сама будет рассчитываться с поставщиком. У форфейтинговых сделок достаточно много преимуществ, но основное из них – то, что заемщик не должен предоставлять в залог ничего.
На деле форфейтинг представляет собой что-то среднее между банковским и коммерческим кредитом, но его отличие заключается в том, что заключаемая сделка будет носить сугубо конфиденциальный характер, в отличие от банковского кредита, который всегда оформляется официально.
В стандартной процедуре форфейтинга принимают участие три стороны, одной из которых выступает продавец, второй – заемщик (он же покупатель), а с третьей стороны – банк, выкупающий долг покупателя перед продавцом. Далее происходит заключение специального соглашения, по которому долговое обязательство заемщика-покупателя выкупается банком, а заемщик будет обязан предоставить ему всю нужную документацию (документы, указывающие размер долга и документы, подтверждающие сделку, а так же документ, подтверждающий право получения всей выручки, которая будет образовываться в процессе продажи товара). При заключении форфейтинговых сделок продавцу следует помнить о том, что долг ему будет погашен не сразу, а несколькими переводами.
Ну, а в отношении покупателя, если конечно он не является какой-то международной или государственной компанией, следует знать, что ему потребуется гарант, которого выберет кредитор. Обычно в качестве гаранта избирается банк или государственный институт.
